HDN Jaaroverzicht 2020

Waar het coronavirus in 2020 wereldwijd voor grote problemen zorgde, bleef de Nederlandse hypotheekmarkt onverminderd hard doorgroeien. HDN registreerde na het topjaar 2019 wederom een recordaantal hypotheekaanvragen van 535.375. Dat is een stijging van 24,5% ten opzichte van 2019 toen er 430.076 hypotheken werden aangevraagd. Het aantal aanvragen ten behoeve van de aanschaf van een woning steeg met 10,8% naar 303.788, waar het aantal oversluitingen en tweede hypotheken met maar liefst 48,5% toenam en daarmee uitkwam op 231.587. Dat maakt dat er in 2020 ruim 136 miljard euro aan hypotheken is aangevraagd via HDN.

Door de krapte op de woningmarkt steeg binnen de kopersmarkt het gemiddelde hypotheekbedrag met 7,9% naar € 312.100 en de gemiddelde woningwaarde met 9,4% naar € 386.000.

Binnen dit jaaroverzicht wordt nadrukkelijk onderscheid gemaakt tussen de kopers- en niet-kopersmarkt. Door linksboven in het scherm een selectie te maken onder ‘Koper’ kies je de desbetreffende markt.

YwBWPFg CLKewR
GtD vBhFrZ
AjeKR QVpHAj
FDSUZE

Trends 2020

Na twee zeer sterke kwartalen normaliseert hypotheekmarkt in tweede helft van 2020.

In 2020 werden er voor het eerst meer dan een half miljoen hypotheekaanvragen ingediend via het HDN platform. Dit is vooral te danken aan een zeer sterk eerste en tweede kwartaal waarbij met name maart en april ongekend druk waren. Gedurende de tweede helft van 2020 begon de markt geleidelijk te stabiliseren maar bleef toch zichtbaar hoger dan de voorgaande jaren.

Kopersmarkt
▪ Er werden 303.788 hypotheken aangevraagd voor de koop van een woning tegenover 274.180 in 2019, een stijging van 10,8%. Het aantal aanvragen in oktober en november van 2020 lag overigens iets onder het niveau van een jaar eerder.
▪ Ten opzichte van 2019 werd er € 23.000 meer hypotheek aangevraagd waarmee het gemiddeld hypotheekbedrag in 2020 op € 312.100 uitkwam (+7,9%).
▪ De gemiddelde woningwaarde steeg met 9,4% iets harder: van € 352.900 in 2019 naar € 386.000 in 2020. Als gevolg daalde de verhouding tussen het hypotheekbedrag en de woningwaarde (LTV) naar gemiddeld 83%.
▪ Een koper leende het afgelopen jaar gemiddeld 4,2 keer zijn inkomen ten opzichte van 4,09 keer in 2019. Daarmee is in 2020 dus weer meer geleend ten opzichte van het inkomen en minder in verhouding tot de woningwaarde.
▪ Het aantal aanvragen met NHG groeide met 3,3% een stuk minder hard dan zonder (+15,8%). Verder valt op dat kopers met NHG gemiddeld 15% meer eigen middelen inbrachten dan in 2019 terwijl kopers zonder NHG gemiddeld iets minder nodig hadden (-1,3%). Dit kan verklaard worden doordat starters relatief vaker gebruikmaken van NHG en zij dus geen overwaarde kunnen inzetten voor het financieren van de woning.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ In 2020 was er opnieuw sprake van een zeer sterke groei van het aantal hypotheekaanvragen binnen de niet-kopersmarkt. Met 231.587 aanvragen waren dit er bijna 76.000 meer dan in 2019 toen er 155.906 hypotheekaanvragen werden ingediend, een stijging van 48,5%.
▪ Het gemiddelde hypotheekbedrag steeg eveneens met 4% van circa € 173.500 naar € 180.400.
▪ In de niet-kopersmarkt groeide het aantal aanvragen met NHG (+31,5%) duidelijk minder hard dan zonder NHG (+55,4%). Zodoende werd in 2020 bij ongeveer één op de vier aanvragen gebruik gemaakt van NHG: 58.587 met tegenover 172.998 zonder NHG.

Klantprofielen

Prijsstijgingen resulteren in goed jaar voor opstromers en een daling in het aantal aanvragen van doorstromers met NHG.

Aanvragen worden op basis van tientallen kenmerken toegewezen aan het profiel waar zij de meeste overeenkomsten mee hebben. Zo onderscheiden we 10 soorten hypotheekaanvragers. Onderaan dit overzicht staat een toelichting per klantprofiel.

De groei van de kopersmarkt is hoofdzakelijk zichtbaar bij profielen actief in de hogere segmenten van de markt. Vanwege de grote concurrentie worden er echter onderin de markt sterkere prijsstijgingen waargenomen. Daarnaast lijkt de coronacrisis het met name voor ondernemers moeilijker te hebben gemaakt om een woning te kopen. In de niet-kopersmarkt is er sprake van een uniforme stijging over de klantprofielen.

Kopersmarkt
▪ In de kopersmarkt waren de meeste aanvragen in 2020 afkomstig van de Opstromer. Zij deden in totaal 67.517 aanvragen, een stijging van 19,7% ten opzichte van 2019. De sterkste stijging werd genoteerd door de Opstromer nieuwbouw. Het aantal aanvragen groeide met 28,1% van 23.025 naar 29.506.
▪ De Doorstomer NHG is het enige profiel dat minder aanvragen deed dan in 2019 (-1,7%). Ook de Ondernemer aankoop kon moeilijk profiteren van de sterk groeiende markt met een toename van maar 2%.
▪ Bij met name de Starter jong en Starter stabiel was er een sterke stijging zichtbaar van zowel het gemiddelde hypotheekbedrag (7,4% en 8,2%) als de ingebrachte eigen middelen (15,5% en 13%). Dit duidt op concurrentie in dit segment waarbij consumenten moeten overbieden om een woning te bemachtigen. De sterkere stijging van het hypotheekbedrag en gelijktijdig mindere stijging van ingebracht eigen geld van de Starter stabiel ten opzichte van de Starter jong kan o.a. toegeschreven worden aan de verruiming van de normen voor tweeverdieners.
▪ Bij 90% van de Gepensioneerde kopers is aflossingsvrij de belangrijkste hypotheekvorm. Ook is het verschil tussen het gemiddelde hypotheekbedrag en de gemiddelde woningwaarde inmiddels opgelopen tot meer dan € 200.000 waardoor de gemiddelde LTV is gedaald tot 44,7%.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ De Oversluiter en Verbouwer deden met respectievelijk 110.039 en 63.242 beide circa 50% meer aanvragen dan in 2019.
▪ De gemiddelde Verbouwer vroeg € 50.000 aan hypotheek aan. Daarbij is er 3,1 miljard euro aan verbouwingen uitgevoerd, dat is 1,5 miljard euro meer dan in 2019.
▪ Het gemiddelde hypotheekbedrag van de Oversluiter steeg met 4,5% naar € 245.550 in 2020.
▪ Ook de Gepensioneerde was in 2020 een stuk actiever in de niet-kopersmarkt: met 37.543 aanvragen was er sprake van een stijging van 40,6%.

BWqqHX
data:image/png;base64,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

Regionale ontwikkelingen

Hypotheekmarkt groeit procentueel het meest in Zeeland, groei kopersmarkt Flevoland en Groningen stagneert in 2020 na een sterk 2019.

Zowel de kopers- als niet-kopersmarkt groeide in 2020 het sterkst in Zeeland. Waar zowel Flevoland als Groningen nog een zeer sterk 2019 kende, lijkt daar de groei van de kopersmarkt het afgelopen jaar te zijn gestagneerd. Het aantal over- en bijsluitingen nam in heel Nederland explosief toe.

Kopersmarkt
▪ Met 53.666 aanvragen (+10,5%) was de kopersmarkt in 2020 opnieuw het grootst in Zuid-Holland, wederom gevolgd door Noord-Holland met 43.195 (+8%) en Noord-Brabant met 41.589 (+12,1%).
▪ De kopersmarkt groeide het meest in Zeeland (+13,1%) en het minst in Flevoland (+1,6%) gevolgd door Groningen (+2,6%).
▪ De gemiddelde woningwaarde nam in Friesland het sterkst toe: van € 259.000 naar € 287.000, een stijging van 10,8%. De gemiddelde woningwaarde was met € 463.000 (+8%) in Noord-Holland in 2020 nog steeds het hoogste.
▪ De Doorstromer NHG deed het met name slecht in Utrecht (-27,7%). In Zeeland (+12,6%) en Limburg (+11,4%) deden zij het juist aanzienlijk beter dan een jaar eerder.
▪ De Starter stabiel had het vooral lastig in Groningen (-4,9%). In Flevoland deed de Starter jong aanzienlijk minder aanvragen (-12,4%).

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Ook met betrekking tot de groei van de niet-kopersmarkt spant Zeeland de kroon met een stijging van het aantal hypotheekaanvragen met 62,2% van 2.422 in 2019 naar 3.928 in 2020.
▪ Er werden in 2020 nauwelijks meer over- of bijsluitingen met NHG gedaan in Utrecht. Met een stijging van 5,5% kwam het totaal uit op 2721. Ter vergelijking: vorig jaar betrof de groei van dit soort hypotheekaanvragen nog bijna 41%.
▪ Hoewel het landelijk gemiddelde hypotheekbedrag van de Verbouwer ten opzichte van vorig jaar nauwelijks is gewijzigd, waren er in 2020 wel duidelijke regionale verschillen. Zo werd er in Friesland gemiddeld € 42.000 (+2,0%) geleend voor het verbouwen van de woning waar dit in Noord-Holland € 60.700 (+0,4%) was.
▪ In Drenthe nam het aantal aanvragen van de Gepensioneerde die een hypotheek wilde oversluiten of een tweede hypotheek wilde afsluiten het minste toe. Toch betrof het hier nog steeds een stijging van 23,8% ten opzichte van 2019.
▪ Ten opzichte van 2019 nam het aantal aanvragen van de Oversluiter het meest toe in Overijssel (+57,4%), waar de Verbouwer met 71,8% het sterkst groeide in Zeeland.

Energielabels

Vaker een energielabel bekend bij hypotheekaanvraag. Minder investeringen in energiebesparende voorzieningen bij aflsuiten NHG, maar sterke toename in het gebruik Energiebespaarbudget.

Bij ongeveer 30% van alle hypotheekaanvragen in 2020 werd een energielabel opgegeven. Dit is opnieuw een toename ten opzichte van het jaar daarvoor (+9,5%). Het meefinancieren van energiebesparende voorzieningen is daarentegen nagenoeg gelijk gebleven met 5,1% van de aanvragen in 2020 ten opzichte van 5% in 2019. Daarbij zijn er ook duidelijke verschillen te zien tussen aanvragen met of zonder NHG.

Kopersmarkt
▪ Het energielabel werd in 2020 vaker opgegeven bij het aanvragen van een hypotheek voor de aanschaf van een woning. Waar dit in 2019 nog bij 34,6% van de aanvragen het geval was, is dit inmiddels gestegen naar 40,1% (+16%).
▪ Kopers die gebruik maakten van NHG financierden minder vaak energiebesparende voorzieningen mee: 6,2% tegenover 6,7% het jaar daarvoor. Kopers zonder NHG deden het verhoudingsgewijs juist iets vaker (+4,6%), waarbij wel opgemerkt dient te worden dat de toename sterk is afgenomen (in 2019 was dit nog ruim 36%).
▪ Van koopwoningen waarbij een energielabel bekend was, hadden de meeste in 2020 een label A (20%), gevolgd door C (18%) en A++ (15%).
▪ Er werden 59.549 hypotheken aangevraagd voor de aanschaf van een energiezuinige woning (label A of hoger), 28,9% meer dan in 2019. In Flevoland was de toename met 46,9% het grootst.
▪ De gemiddelde woningwaarde van een energie neutrale of nul-op-de-meter woning was in 2020 circa € 498.500, 5,2% meer dan in 2019. Daarmee loopt de waardeontwikkeling achter op dat van de markt in zijn geheel.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Bij 18,2% van de over- en bijsluitingen werd een energielabel opgegeven, een stijging van 11,3% ten opzichte van 2019.
▪ Er werd vaker gebruik gemaakt van de mogelijkheid om energiebesparende voorzieningen mee te financieren: 4,9% van de aanvragen in 2020 tegenover 4,2% in 2019.
▪ Binnen de niet-kopersmarkt is het meest voorkomende energielabel C (26%). Bij deze aanvragen werd wel bovengemiddeld gebruik gemaakt van het meefinancieren van energiebesparende voorzieningen (9,5%). Dat is een sterke toename van 28,6%.

mCdwqr
Ecpj fyavmp
mQPbuQY

Eigen geld

Gemiddeld meer eigen geld nodig bij aanschaf woning, maar verschillen zijn verder toegenomen.

Vergelijkbaar met 2019 zag HDN ook in 2020 dat starters weer meer eigen middelen inbrachten bij de aanschaf van een woning. De opstromers en gepensioneerden lijken te profiteren van de toenemende overwaarde als gevolg van de sterke prijsstijgingen. Daarnaast wint de aflossingsvrije hypotheek in populariteit, ook bij het kopen van een woning, vanwege de lage hypotheekrente.

Kopersmarkt
▪ Voor de aanschaf van een woning werd in 2020 iets meer eigen geld ingelegd dan in 2019: € 35.650 gemiddeld, 4% meer dan het jaar daarvoor.
▪ Kopers in het bezit van een eigen woning lijken echter te profiteren van de recente prijsstijgingen. Zo bracht de Gepensioneerde koper, afgezien van overwaarde, 13,3% minder eigen geld in en de Opstromer nieuwbouw 10,4%. De Doorstromer NHG vormt hierop de uitzondering; die bracht gemiddeld juist 5,2% meer eigen middelen in.
▪ Ruim 34% van de jonge starters legde meer dan € 20.000 aan eigen geld in. Dit was in 2019 nog 29%.
▪ Er werden iets vaker aflossingsvrije leningdelen afgesloten bij de koop van een woning: 44,8% van de aanvragen bevatte een aflossingsvrij deel (+2,6%). Het gemiddelde aflossingsvrije bedrag steeg met 7,3% naar € 137.378.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Er werd gemiddeld € 9.000 eigen geld ingelegd bij het oversluiten van de hypotheek dan wel afsluiten van een tweede hypotheek, een daling van 14,7%.
▪ Vooral de Verbouwer nam fors minder eigen geld mee: € 3.590 tegenover € 5.780 in 2019 (-37,9%).
▪ Bijna één op de vijf (19,3%) over- of bijsluitingen in 2020 betrof een volledig aflossingsvrije hypotheek, een toename van 8,8% ten opzichte van 2019. Het gemiddelde aflossingsvrije bedrag bleef met € 113.304 echter redelijk gelijk (+1,7%).

HummRby BmJpzaT hLRHusK ZpVTV
PnaKPYW ABxJn qake SzwrPY
yUhKVuL mZLLea

Toelichting definities

Data is bewerkt, bedragen zijn afgerond en geanonimiseerd ‒ HippoLine heeft het overzicht voor HDN samengesteld.
Hypotheekaanvraag: Dit zijn alle hypotheekaanvragen die over het netwerk van HDN gaan, of uiteindelijk de aanvraag ook doorgaat wordt hierin niet meegenomen.
Klantprofielen:
  • Aanvragen worden op basis van tientallen kenmerken toegewezen aan het profiel waar zij de meeste overeenkomsten mee hebben. Hierbij worden de volgende profielen onderscheiden:
    • ▪ Doorstromer NHG: gebruikt een hypotheek met NHG om te verhuizen naar een tweede woning.
    • ▪ Gepensioneerde: is gemiddeld een stuk ouder en beschikt over een inkomen uit pensioen of uitkering.
    • ▪ Onbekend: aanvragen die vanwege incomplete of incorrecte gegevens niet aan een profiel toegewezen kunnen worden.
    • ▪ Ondernemer aankoop: heeft een zelfstandig inkomen of inkomen uit onderneming. Relatief hoog hypotheekbedrag en woningwaarde.
    • ▪ Opstromer: koopt een bestaande woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Opstromer nieuwbouw: koopt een nieuwbouw woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Oversluiter: sluit bestaande hypotheek over, veelal bij een andere geldverstrekker.
    • ▪ Starter hoog segment: starter die voor het eerst de (koop)woningmarkt betreedt. Met name gekenmerkt door een relatief hoog inkomen en hypotheekbedrag (gemiddeld ongeveer €350.000).
    • ▪ Starter jong: relatief jong en met een complex, vaak flexibel, inkomen. Laag hypotheekbedrag (met NHG) en lage woningwaarde.
    • ▪ Starter stabiel: 'oudere' starter (gemiddeld 35 jaar) die voor zekerheid kiest: vast inkomen, hypotheek met NHG, relatief goedkope woning.
    • ▪ Verbouwer: veelal onderhandse hypotheken met zeer lage LTI en LTV.
    Hypotheekbedrag:Het totaal van de aangevraagde hypotheeksom (bedragen zijn afgerond), als een hypotheekbedrag uit meerdere delen bestaat, dan maken we bij aflossingsvrije leningdelen het onderscheid of dit deel de grootste (hoofd)som is.
    Overwaarde:De gebruikte overwaarde wordt benaderd door het gemiddelde hypotheekbedrag en gemiddelde eigen inleg af te trekken van de gemiddelde woningwaarde.
    LTI:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en het totale inkomen (Loan to Income). Gemiddeld wordt 3,5 keer het inkomen als hypotheek geleend.
    LTV:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en de marktwaarde van de woning (Loan to Value). Een LTV van 100% betekent dat het hypotheekbedrag gelijk is aan de waarde van de woning.
    Aantallen aflossingsvrij:Wanneer er minimaal één aflossingsvrij leningdeel aanwezig is, wordt een aanvraag gezien als deels aflossingsvrij. Bij aanvragen die grotendeels aflossingsvrij zijn, wordt daarnaast ook de hoofdvorm als aflossingsvrij gezien. Indien de aanvraag verder geen andere aflosvormen bevat, wordt deze als volledig aflossingsvrij gezien. Volledig aflossingsvrije hypotheken worden zodoende ook meegeteld bij de hoofd- en gedeeltelijk aflossingsvrije aantallen.
    Energiezuinige woning:Woning met een energielabel van A of hoger.