Ondanks de coranacrisis is de hypotheekmarkt op volle toeren blijven draaien. Zo registreerde HDN in het tweede kwartaal maar liefst 145.940 hypotheekaanvragen, 40% meer dan in 2019 (104.343). Net als in het vorige kwartaal is er met name een zeer sterke groei van het aantal oversluitingen en tweede hypotheken waarneembaar (+88% in vergelijking met 2019). Ook het aantal hypotheekaanvragen bedoeld voor de aankoop van een woning steeg met 14,9% naar 79.229, maar daarmee lijkt de groei wel wat af te vlakken aangezien dit in Q1 nog 20% was.

Het gemiddelde hypotheekbedrag en de gemiddelde woningwaarde zijn met respectievelijk 4 en 9 procent gestegen ten opzichte van Q2 2019 en kwamen daarmee uit op € 254.000 en € 380.000. De hoeveelheid ingebrachte eigen middelen daalde fors (-11,4%), dit komt door het hoge aantal oversluitingen waar er relatief weinig eigen middelen ingelegd wordt. Binnen de kopersmarkt werd gemiddeld € 35.000 aan eigen geld ingelegd, een stijging van 2% in vergelijking met het jaar daarvoor.

Binnen dit kwartaaloverzicht wordt nadrukkelijk onderscheid gemaakt tussen de kopers- en niet-kopersmarkt. Door linksboven in het scherm een selectie te maken onder ‘Koper’ beperk je de getoonde informatie in het overzicht tot desbetreffende markt.

Aanvragen worden op basis van tientallen kenmerken toegewezen aan het profiel waar zij de meeste overeenkomsten mee hebben. Zo onderscheiden we 10 soorten hypotheekaanvragers. Onderaan dit overzicht vind je een toelichting per klantprofiel.

De grootste groei is te zien in het hogere segment van de kopersmarkt, maar ook onder de starters was er een duidelijke toename zichtbaar van het aantal hypotheekaanvragen. De stijging van de hypotheken voor financiering van verbouwingen is opvallend te noemen en is mogelijk een gevolg van de intelligente lockdown.

Kopersmarkt
▪ De Doorstromer NHG, Gepensioneerde en Ondernemer Aankoop hadden het het lastigst in het tweede kwartaal. Gezamenlijk deden zij 17.800 aanvragen, slechts 0,9% meer dan in dezelfde periode een jaar eerder.
▪ We zien een opvallende stijging in het aantal huizenbezitters dat een nieuwbouwwoning koopt. De Opstromer Nieuwbouw heeft 37% meer aanvragen gedaan en is daarmee de sterkste stijger onder de kopers. Zij leenden gemiddeld € 494.000 (+4,5%) om woningen te kopen ter waarde van € 613.000 (+5,4%).
▪ Ook waren er in het tweede kwartaal van 2020 meer starters actief op de woningmarkt dan in 2019. Zowel de Starter Jong als Starter Stabiel vroegen met 8.900 (+10,6%) en 14.100 (+11%) aanvragen vaker een hypotheek aan. Toch zien we dat de stijging van het aantal starters net iets minder hard gaat dan de stijging onder kopers in de hogere marktsegmenten.
▪ Gepensioneerde kopers vragen gemiddeld het laagste bedrag aan (€146.700). Als je dit bedrag vergelijkt met het gemiddelde hypotheekbedrag dat zij vorig jaar aanvroegen dan is dit bedrag wel het meeste toegenomen (+10%) ten opzichte van de andere profielen in kopersmarkt.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Met een stijging van 113,5% is het aantal aanvragen ingediend door de Oversluiter meer dan verdubbeld ten opzichte van 2019. Vooral hypotheken zonder NHG werden dit kwartaal relatief vaker overgesloten dan in dezelfde periode vorig jaar (+144,6%).
▪ Ook de Verbouwer was dit kwartaal een stuk actiever: met 17.000 aanvragen was er sprake van een stijging van ruim 60% ten opzichte van 2019 Q2. Het gemiddelde hypotheekbedrag bleef met € 50.000 nagenoeg gelijk, maar er werd wel veel minder eigen geld ingelegd (-45,6%).
▪ De Gepensioneerde behield in meer dan de helft van de oversluitingen (51,5%) een volledig aflossingsvrije hypotheek, een stijging van 8,6% ten opzichte van 2019.

Hoewel energiebesparing al enkele jaren een belangrijk onderwerp is op de woningmarkt, werden er in het tweede kwartaal van 2020 in verhouding minder vaak energiebesparende voorzieningen meegefinancierd. Ook lijkt er door corona wat minder aandacht voor energielabels wanneer dit vergeleken wordt met het eerste kwartaal van dit jaar, wat wel weer opmerkelijk is gezien de stijging in het aantal verbouwingen.

Kopersmarkt
▪ Het percentage aanvragen in de kopersmarkt waarbij een energielabel bekend is, is met ruim 3 procentpunt gestegen van 33,6% naar 36,8% in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar. Dit is echter lager dan de 39,2% in het eerste kwartaal van dit jaar.
▪ Bij 5,1% van de aanvragen werd gebruik gemaakt van de mogelijkheid energiebesparende voorzieningen mee te financieren, een daling van 7,7% ten opzichte van 2019 Q2. Ondanks dat de Doorstromer NHG hier nog het meeste gebruik van maakt (7% van de aanvragen), is hier de daling met 19% tevens het grootst.
▪ 14.000 hypotheekaanvragen waren bedoeld voor de aanschaf van een energiezuinige woning, 29% meer dan het jaar daarvoor. Met een gemiddelde woningwaarde van € 455.200 (+8,8%) zijn prijsontwikkelingen in het energiezuinige segment marktconform.
▪ Voor een energie neutrale of nul-op-de-meter woning wordt gemiddeld 4,7 keer het inkomen geleend. De waardestijging ligt met 4,9% ruim onder de gemiddelde waardestijging in de kopersmarkt.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Van 16,8% van de aanvragen in de niet-kopersmarkt was een energielabel bekend, een stijging van 3,6% ten opzichte van 2019 Q2. Ook hier geldt echter dat dit een afname is ten opzichte van het eerste kwartaal van dit jaar, toen was het 17,4%.
▪ Het percentage aanvragen waar energiebesparende voorzieningen werden meegefinancierd is met 4,5% vrijwel onveranderd. Wel nam het gemiddeld hypotheekbedrag bij deze aanvragen fors toe van € 160.500 naar € 177.000, een stijging van 10%.