In het derde kwartaal van 2020 registreerde HDN 118.555 hypotheekaanvragen, 15% meer dan in dezelfde periode vorig jaar (102.622). Hiervan waren 72.663 hypotheekaanvragen bedoeld voor de aankoop van een woning (+9,4%) en in 45.892 aanvragen ging het om oversluitingen (+26,7%). Hoewel het niveau nog fors boven dat van vorig jaar ligt, ziet HDN wel een terugloop ten opzichte van het tweede kwartaal van dit jaar: toen was er nog sprake van 145.940 hypotheekaanvragen.
De kopersmarkt laat een significante stijging in hypotheekbedrag en woningwaarde zien: het gemiddelde hypotheekbedrag ligt op € 312.400 en de gemiddelde woningwaarde op € 387.000. Dit is een stijging van 8 en 10 procent ten opzichte van dezelfde periode in 2019.
Binnen dit kwartaaloverzicht wordt nadrukkelijk onderscheid gemaakt tussen de kopers- en niet-kopersmarkt. Door linksboven in het scherm een selectie te maken onder ‘Koper’ beperk je de getoonde informatie in het overzicht tot desbetreffende markt.
Na het record brekende tweede kwartaal liep het aantal hypotheekaanvragen in de eerste weken van het derde kwartaal terug. In de loop van het kwartaal stabiliseerde de hypotheekmarkt zich echter rond de 9.000 hypotheekaanvragen per week.
Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Het aantal oversluitingen, ophogingen of tweede hypotheken steeg in relatie tot dezelfde periode vorig jaar met 26,7% naar 45.892.
▪ Het gemiddelde hypotheekbedrag bleef met € 169.800 gelijk. Vanwege de stijgende woningwaarde daalde de Loan to Value naar 47,3%.
▪ Ook in de niet-kopersmarkt wordt er relatief gezien steeds minder gebruik gemaakt van NHG. Hoewel het aantal aanvragen met NHG met 18% toenam naar 11.449 ten opzichte van Q3 vorig jaar, nam het aantal aanvragen zonder NHG gelijktijdig toe met bijna 30% van 26.535 naar 34.443.
Aanvragen worden op basis van tientallen kenmerken toegewezen aan het profiel waar zij de meeste overeenkomsten mee hebben. Zo onderscheiden we 10 soorten hypotheekaanvragers. Onderaan dit overzicht kunt u een toelichting per klantprofiel vinden.
Dat het steeds lastiger wordt om een woning te kopen met een relatief lager inkomen blijkt ook uit de hypotheekaanvragen. Zo is het aantal hypotheekaanvragen afkomstig van de Starter Jong en Starter Stabiel nagenoeg onveranderd gebleven ten opzichte van een jaar eerder, terwijl andere groepen sterk stijgen. Als voorbeeld: de opstromers lieten een groei van meer dan 20% noteren. Ook werden er net als in het tweede kwartaal van 2020 weer veel hypotheken aangevraagd voor de financiering van verbouwingen.
Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Met 14.000 aanvragen liet de Verbouwer een zeer sterke stijging zien ten opzichte van vorig jaar (+41,4%).
▪ De Oversluiter stijgt met 26% naar 20.370 aanvragen in Q3 2020. Het gemiddelde hypotheekbedrag dat werd overgesloten was € 241.000 (+3,6%).
▪ Aflossingsvrij is populair bij de gepensioneerde. De helft van deze aanvragen is volledig aflossingsvrij en bij 34% was het grootste leningdeel aflossingsvrij.
Groningen is de enige provincie waar minder hypotheekaanvragen werden gedaan voor de aankoop van een woning in vergelijking met een jaar eerder. Net als in het tweede kwartaal van dit jaar blijft echter ook de kopersmarkt in Flevoland achter met een stijging van slechts 1%. Sterkste toename van oversluitingen en tweede hypotheken in Zeeland (+42%) en Overijssel (+40%).
Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Ook wat betreft oversluitingen en tweede hypotheken is Zuid-Holland met afstand de grootste provincie. In totaal werden er 8.867 aanvragen gedaan ten opzichte van 7.064 in 2019 Q3, een stijging van 25,5%.
▪ De sterkste toename werd echter geregistreerd in Zeeland (+42%) en Overijssel (+40%). Hierbij ging het om respectievelijk 781 en 3.261 aanvragen.
▪ Het aantal hypotheekaanvragen door Verbouwers nam vooral toe in Overijssel (+63%), Zeeland (+56%) en Groningen (+53%). Met 1.767 aanvragen waren zij echter maar verantwoordelijk voor 12,6% van alle aanvragen afkomstig van dit profiel.
Het energielabel wordt steeds vaker opgegeven bij het aanvragen van een hypotheek. Van 31,8% van de aanvragen in 2020 Q3 was een label bekend, een stijging van 14,1% ten opzichte van het jaar daarvoor. Ook wordt er iets meer geïnvesteerd in energiebesparende voorzieningen, ondanks een afname in de kopersmarkt.
Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Van de aanvragen in de niet-kopersmarkt was voor 18,5% een energielabel bekend, een stijging van 14,4% in vergelijking met een jaar eerder.
▪ Ook hier werden bij 5,0% van de aanvragen energiebesparende voorzieningen meegefinancierd (+26,9% t.o.v. 2019 Q3).
Er is in de koopmarkt meer 'eigen inbreng’. Wel ziet HDN dat zowel het aandeel kopers met weinig eigen inbreng (tot € 5.000) als kopers met veel eigen inbreng (€ 20.000 of meer) is toegenomen ten opzichte van het derde kwartaal van vorig jaar.
Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Binnen de niet-kopersmarkt wordt steeds minder eigen geld ingebracht. In het derde kwartaal was dit gemiddeld € 8.434, een daling van 16,9% ten opzichte van het jaar daarvoor. Hiermee lijkt de ontwikkeling gesignaleerd in het vorige kwartaaloverzicht door te zetten.
▪ Er zijn geen regionale verschillen zichtbaar wat betreft de verdeling van ingebrachte eigen middelen onder niet-kopers.