HDN Kwartaaloverzicht 2020 Q3

In het derde kwartaal van 2020 registreerde HDN 118.555 hypotheekaanvragen, 15% meer dan in dezelfde periode vorig jaar (102.622). Hiervan waren 72.663 hypotheekaanvragen bedoeld voor de aankoop van een woning (+9,4%) en in 45.892 aanvragen ging het om oversluitingen (+26,7%). Hoewel het niveau nog fors boven dat van vorig jaar ligt, ziet HDN wel een terugloop ten opzichte van het tweede kwartaal van dit jaar: toen was er nog sprake van 145.940 hypotheekaanvragen.

De kopersmarkt laat een significante stijging in hypotheekbedrag en woningwaarde zien: het gemiddelde hypotheekbedrag ligt op € 312.400 en de gemiddelde woningwaarde op € 387.000. Dit is een stijging van 8 en 10 procent ten opzichte van dezelfde periode in 2019.

Binnen dit kwartaaloverzicht wordt nadrukkelijk onderscheid gemaakt tussen de kopers- en niet-kopersmarkt. Door linksboven in het scherm een selectie te maken onder ‘Koper’ beperk je de getoonde informatie in het overzicht tot desbetreffende markt.

YwBWPFg CLKewR
GtD vBhFrZ
AjeKR QVpHAj
FDSUZE

Trends Q3 2020

Hypotheekmarkt stabiliseert in de loop van het derde kwartaal.

Na het record brekende tweede kwartaal liep het aantal hypotheekaanvragen in de eerste weken van het derde kwartaal terug. In de loop van het kwartaal stabiliseerde de hypotheekmarkt zich echter rond de 9.000 hypotheekaanvragen per week.

Kopersmarkt
▪ Er waren 72.663 hypotheken voor de aanschaf van een woning, 9,4% meer dan in 2019 Q3.
▪ In vergelijking met Q3 2019 steeg het gemiddelde hypotheekbedrag met € 22.414 naar € 312.402 .
▪ Ten opzichte van het derde kwartaal 2019 steeg de gemiddelde woningwaarde met 9,6% van € 353.216 naar € 386.987 .
▪ Vergelijkbaar met het voorgaande kwartaal leende een koper 4,2 keer zijn eigen inkomen (4,07 in Q3 2019). De verhouding tussen het aangevraagde hypotheekbedrag en de waarde van de woning daalde van 84,3% naar 82,7% (Loan to Value).
▪ Het aantal hypotheekaanvragen met NHG bleef met 26.806 nagenoeg gelijk. Het aantal hypotheekaanvragen zonder NHG nam met 5.595 een stuk sterker toe en kwam uit op 45.857 (+13,9%).

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Het aantal oversluitingen, ophogingen of tweede hypotheken steeg in relatie tot dezelfde periode vorig jaar met 26,7% naar 45.892.
▪ Het gemiddelde hypotheekbedrag bleef met € 169.800 gelijk. Vanwege de stijgende woningwaarde daalde de Loan to Value naar 47,3%.
▪ Ook in de niet-kopersmarkt wordt er relatief gezien steeds minder gebruik gemaakt van NHG. Hoewel het aantal aanvragen met NHG met 18% toenam naar 11.449 ten opzichte van Q3 vorig jaar, nam het aantal aanvragen zonder NHG gelijktijdig toe met bijna 30% van 26.535 naar 34.443.

Klantprofielen

Nog steeds moeilijk om woning te bemachtigen in de goedkopere segmenten en de verbouwers stijgen door.

Aanvragen worden op basis van tientallen kenmerken toegewezen aan het profiel waar zij de meeste overeenkomsten mee hebben. Zo onderscheiden we 10 soorten hypotheekaanvragers. Onderaan dit overzicht kunt u een toelichting per klantprofiel vinden.

Dat het steeds lastiger wordt om een woning te kopen met een relatief lager inkomen blijkt ook uit de hypotheekaanvragen. Zo is het aantal hypotheekaanvragen afkomstig van de Starter Jong en Starter Stabiel nagenoeg onveranderd gebleven ten opzichte van een jaar eerder, terwijl andere groepen sterk stijgen. Als voorbeeld: de opstromers lieten een groei van meer dan 20% noteren. Ook werden er net als in het tweede kwartaal van 2020 weer veel hypotheken aangevraagd voor de financiering van verbouwingen.

Kopersmarkt
▪ De Doorstromer NHG is het enige profiel dat niet alleen het aandeel zag teruglopen, maar ook een absolute daling liet noteren. Met 6.785 aanvragen was er sprake van een daling van 1,2%.
▪ De Opstromers stegen sterk met 20% meer aanvragen dan in Q3 2019. Deze groep leende gemiddeld € 335.000 (+7,6%) om een woning te kopen ter waarde van € 454.600 (+9,5%).
▪ De Opstromer Nieuwbouw laat een stijging zien van 25% meer aanvragen met een gemiddeld hypotheekbedrag van € 492.600 (+2,1%) en woningwaarde van € 614.600 (+2,7%).
▪ De Starter Jong vroeg in het afgelopen kwartaal 7.791 hypotheken aan ten opzichte van 7.743 in dezelfde periode in 2019. De Starter Hoog Segment liet daarentegen een groei van 12% noteren en kwam daarmee op 12.072 aanvragen uit.
▪ Het verschil tussen het gemiddelde hypotheekbedrag en de gemiddelde woningwaarde onder gepensioneerde kopers bedraagt inmiddels zo’n € 200.000. Het lijkt er op, dat er ook minder eigen middelen worden ingebracht dan in 2019 Q3 (€39.594, een daling van 17%) en er in toenemende mate gebruik gemaakt wordt van de overwaarde voor het financieren van de woning.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Met 14.000 aanvragen liet de Verbouwer een zeer sterke stijging zien ten opzichte van vorig jaar (+41,4%).
▪ De Oversluiter stijgt met 26% naar 20.370 aanvragen in Q3 2020. Het gemiddelde hypotheekbedrag dat werd overgesloten was € 241.000 (+3,6%).
▪ Aflossingsvrij is populair bij de gepensioneerde. De helft van deze aanvragen is volledig aflossingsvrij en bij 34% was het grootste leningdeel aflossingsvrij.

BWqqHX
data:image/png;base64,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

Regionale ontwikkelingen

Krimp kopersmarkt Groningen. Sterkste stijging oversluitingen en tweede hypotheken in Zeeland en Overijssel.

Groningen is de enige provincie waar minder hypotheekaanvragen werden gedaan voor de aankoop van een woning in vergelijking met een jaar eerder. Net als in het tweede kwartaal van dit jaar blijft echter ook de kopersmarkt in Flevoland achter met een stijging van slechts 1%. Sterkste toename van oversluitingen en tweede hypotheken in Zeeland (+42%) en Overijssel (+40%).

Kopersmarkt
▪ De grootste kopersmarkt was wederom te vinden in Zuid-Holland met 13.267 aanvragen, een stijging van 11,6% ten opzichte van 2019 Q3, opnieuw gevolgd door Noord-Holland met 10.580 aanvragen (+8,2%) en Noord-Brabant met 9.808 aanvragen (+9,4%).
▪ In Groningen werden er 2.019 aanvragen gedaan voor het kopen van een woning, een daling van 7,9%. Daarmee is dit de enige provincie waar er sprake is van een krimp van de kopersmarkt.
▪ Qua aantallen bleef de kopersmarkt in Flevoland vrijwel onveranderd met 1.984 (+1,0%). Wel is er een duidelijke verschuiving zichtbaar: de Doorstromer NHG (-21,5%), Starter Stabiel (-3,1%) en Starter Jong (-1,8%) vroegen allen minder hypotheken aan.
▪ Zeeland noteerde de sterkste stijging van hypotheekaanvragen van de Starter Jong (+31%).
▪ De Ondernemer Aankoop doet het goed in Limburg (+17%). Wel moet hierbij opgemerkt worden dat het verhoudingsgewijs om kleine aantallen gaat.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Ook wat betreft oversluitingen en tweede hypotheken is Zuid-Holland met afstand de grootste provincie. In totaal werden er 8.867 aanvragen gedaan ten opzichte van 7.064 in 2019 Q3, een stijging van 25,5%.
▪ De sterkste toename werd echter geregistreerd in Zeeland (+42%) en Overijssel (+40%). Hierbij ging het om respectievelijk 781 en 3.261 aanvragen.
▪ Het aantal hypotheekaanvragen door Verbouwers nam vooral toe in Overijssel (+63%), Zeeland (+56%) en Groningen (+53%). Met 1.767 aanvragen waren zij echter maar verantwoordelijk voor 12,6% van alle aanvragen afkomstig van dit profiel.

Energielabels

Gebruik van energielabels sterk toegenomen. Minder investeringen in energiebesparende voorzieningen meegefinancierd bij aanschaf woning.

Het energielabel wordt steeds vaker opgegeven bij het aanvragen van een hypotheek. Van 31,8% van de aanvragen in 2020 Q3 was een label bekend, een stijging van 14,1% ten opzichte van het jaar daarvoor. Ook wordt er iets meer geïnvesteerd in energiebesparende voorzieningen, ondanks een afname in de kopersmarkt.

Kopersmarkt
▪ Van 40,2% van de aanvragen was een energielabel bekend ten opzichte van 34,2% in 2019 Q3 (+17,4%). Niet eerder was dit percentage zo hoog.
▪ Bij 5,0% van de aanvragen werd gebruik gemaakt van de mogelijkheid energiebesparende voorzieningen mee te financieren, een daling van 0,3 procentpunt ten opzichte van een jaar eerder.
▪ De vier meest voorkomende labels (A++, A, B en C) verzorgen 65% van de aanvragen waarbij een label bekend is.
▪ De gemiddelde woningwaarde van een energiezuinige woning steeg met 7,9% naar € 456.584. Bij woningen met een energielabel B of lager was de toename opvallend genoeg een stuk groter, namelijk 13,3%.
▪ Een energie neutrale woning was gemiddeld € 487.514 waard in 2020 Q3. Hoewel dit een stijging is van 1,9% ten opzichte van vorig jaar, is het tevens bijna € 6.000 minder dan vorig kwartaal.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Van de aanvragen in de niet-kopersmarkt was voor 18,5% een energielabel bekend, een stijging van 14,4% in vergelijking met een jaar eerder.
▪ Ook hier werden bij 5,0% van de aanvragen energiebesparende voorzieningen meegefinancierd (+26,9% t.o.v. 2019 Q3).

mCdwqr
Ecpj fyavmp
mQPbuQY

Eigen geld

Tweedeling ontstaat op kopersmarkt. Minder tussentijds afgelost bij oversluiten hypotheek.

Er is in de koopmarkt meer 'eigen inbreng’. Wel ziet HDN dat zowel het aandeel kopers met weinig eigen inbreng (tot € 5.000) als kopers met veel eigen inbreng (€ 20.000 of meer) is toegenomen ten opzichte van het derde kwartaal van vorig jaar.

Kopersmarkt
▪ Bij het kopen van een woning werd gemiddeld € 35.500 eigen geld ingelegd ten opzichte van € 34.221 in dezelfde periode het jaar daarvoor, een stijging van 3,8%.
▪ Binnen de kopersmarkt bestaan er echter grote verschillen. Bij hypotheken met NHG werd € 24.135 aan eigen middelen ingelegd, een toename van maar liefst 19,6% ten opzichte van 2019 Q3. Kopers die geen NHG afsloten brachten gemiddeld € 42.727 aan eigen geld in, een daling van 2,6%.
▪ De Starter Jong zag het benodigde eigen geld het sterkst toenemen met 20,4% naar € 26.772.
▪ Het percentage aanvragen waarbij tussen de € 5.000 en € 20.000 aan eigen middelen wordt ingebracht is afgenomen van 36% in 2019 naar 31% in 2020.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Binnen de niet-kopersmarkt wordt steeds minder eigen geld ingebracht. In het derde kwartaal was dit gemiddeld € 8.434, een daling van 16,9% ten opzichte van het jaar daarvoor. Hiermee lijkt de ontwikkeling gesignaleerd in het vorige kwartaaloverzicht door te zetten.
▪ Er zijn geen regionale verschillen zichtbaar wat betreft de verdeling van ingebrachte eigen middelen onder niet-kopers.

HummRby BmJpzaT hLRHusK ZpVTV
PnaKPYW ABxJn qake SzwrPY
yUhKVuL mZLLea

Toelichting definities

Data is bewerkt, bedragen zijn afgerond en geanonimiseerd ‒ HippoLine heeft het overzicht voor HDN samengesteld.
Hypotheekaanvraag: Dit zijn alle hypotheekaanvragen die over het netwerk van HDN gaan, of uiteindelijk de aanvraag ook doorgaat wordt hierin niet meegenomen.
Klantprofielen:
  • Aanvragen worden op basis van tientallen kenmerken toegewezen aan het profiel waar zij de meeste overeenkomsten mee hebben. Hierbij worden de volgende profielen onderscheiden:
    • ▪ Doorstromer NHG: gebruikt een hypotheek met NHG om te verhuizen naar een tweede woning.
    • ▪ Gepensioneerde: is gemiddeld een stuk ouder en beschikt over een inkomen uit pensioen of uitkering.
    • ▪ Onbekend: aanvragen die vanwege incomplete of incorrecte gegevens niet aan een profiel toegewezen kunnen worden.
    • ▪ Ondernemer aankoop: heeft een zelfstandig inkomen of inkomen uit onderneming. Relatief hoog hypotheekbedrag en woningwaarde.
    • ▪ Opstromer: koopt een bestaande woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Opstromer nieuwbouw: koopt een nieuwbouw woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Oversluiter: sluit bestaande hypotheek over, veelal bij een andere geldverstrekker.
    • ▪ Starter hoog segment: starter die voor het eerst de (koop)woningmarkt betreedt. Met name gekenmerkt door een relatief hoog inkomen en hypotheekbedrag (gemiddeld ongeveer €350.000).
    • ▪ Starter jong: relatief jong en met een complex, vaak flexibel, inkomen. Laag hypotheekbedrag (met NHG) en lage woningwaarde.
    • ▪ Starter stabiel: 'oudere' starter (gemiddeld 35 jaar) die voor zekerheid kiest: vast inkomen, hypotheek met NHG, relatief goedkope woning.
    • ▪ Verbouwer: veelal onderhandse hypotheken met zeer lage LTI en LTV.
    Hypotheekbedrag:Het totaal van de aangevraagde hypotheeksom (bedragen zijn afgerond), als een hypotheekbedrag uit meerdere delen bestaat, dan maken we bij aflossingsvrije leningdelen het onderscheid of dit deel de grootste (hoofd)som is.
    Overwaarde:De gebruikte overwaarde wordt benaderd door het gemiddelde hypotheekbedrag en gemiddelde eigen inleg af te trekken van de gemiddelde woningwaarde.
    LTI:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en het totale inkomen (Loan to Income). Gemiddeld wordt 3,5 keer het inkomen als hypotheek geleend.
    LTV:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en de marktwaarde van de woning (Loan to Value). Een LTV van 100% betekent dat het hypotheekbedrag gelijk is aan de waarde van de woning.
    Aantallen aflossingsvrij:Wanneer er minimaal één aflossingsvrij leningdeel aanwezig is, wordt een aanvraag gezien als deels aflossingsvrij. Bij aanvragen die grotendeels aflossingsvrij zijn, wordt daarnaast ook de hoofdvorm als aflossingsvrij gezien. Indien de aanvraag verder geen andere aflosvormen bevat, wordt deze als volledig aflossingsvrij gezien. Volledig aflossingsvrije hypotheken worden zodoende ook meegeteld bij de hoofd- en gedeeltelijk aflossingsvrije aantallen.
    Energiezuinige woning:Woning met een energielabel van A of hoger.