Niet eerder werden er via het HDN platform in een kwartaal zoveel hypotheken aangevraagd als in het afgelopen kwartaal. Een belangrijk verschil met het kwartaal Q2 vorig jaar is dat er inmiddels meer over- en bijsluitingen werden aangevraagd dan hypotheken voor het kopen van een woning. Ondanks dat het totaal aantal aanvragen is gestegen laat de kopersmarkt een daling zien van 12,5%. Dat de concurrentie op de woningmarkt als gevolg van het beperkte woningaanbod groot is, wordt onderschreven door de cijfers van HDN. Een woning was in het tweede kwartaal van 2021 gemiddeld 18% meer waard dan in dezelfde periode in 2020. Er werd met ruim € 42.000 aanzienlijk meer eigen geld ingelegd voor de financiering (+21%).

Kopersmarkt
▪ De kopersmarkt laat net als in het eerste kwartaal van dit jaar een krimp zien. Met 69.296 aanvragen werd een daling genoteerd van 12,5%. Vergeleken met het voorgaande kwartaal (2021 Q1) werden er ruim 2.000 hypotheken minder aangevraagd, waarmee een neerwaartse trend lijkt te zijn ingezet.
▪ Het gemiddelde hypotheekbedrag is met 12% gestegen van € 309.648 naar € 347.532. Ook steeg de gemiddelde woningwaarde van circa € 378.000 naar € 446.000, een stijging van 18%.
▪ Er werd gemiddeld 4,4 keer het eigen inkomen geleend ter waarde van 80% van de waarde van de woning. In het tweede kwartaal van vorig jaar was dit nog respectievelijk 4,2 en 84%.
▪ Kopers maken steeds minder gebruik van de Nationale Hypotheek Garantie: het aantal aanvragen met NHG daalde van 30.950 naar 19.962 (-35,5%).

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Het aantal hypotheekaanvragen in de niet-kopersmarkt steeg met 16% van 66.711 naar 77.359. Hiermee is sinds HDN in 2017 dit onderscheid maakt de niet-kopersmarkt voor het eerst in aantallen groter dan de kopersmarkt.
▪ Gemiddeld werd € 184.429 hypotheek aangevraagd, een fractie minder dan vorig jaar toen dit gemiddeld circa € 187.950 was (-2%).
▪ Ook de niet-kopers maakten het afgelopen kwartaal in mindere mate gebruik van NHG. Met 60.823 aanvragen werd ruim 78% van de hypotheken zonder NHG aangevraagd.

Hoewel in het gehele land minder hypotheken werden aangevraagd voor de aanschaf van een woning, was de daling net als in het eerste kwartaal van dit jaar het grootst in het noorden en oosten. Tegelijkertijd groeide de niet-kopersmarkt hier juist het sterkst, wat doet vermoeden dat men eerder kiest voor het verbeteren van de huidige woning dan de aanschaf van een nieuwe woning. De gemiddelde woningwaarde van een woning nam het meeste toe in Flevoland (+22%), maar daarvoor moest ook fors meer eigen geld worden ingelegd: € 38.600 tegenover € 26.800 een jaar geleden (+44%).

Kopersmarkt
▪ In het tweede kwartaal van 2021 was de kopersmarkt wederom het grootst in Zuid-Holland met 12.282 aanvragen (-12,1%), gevolgd door Noord-Holland met 10.164 aanvragen (-12,2%) en Noord-Brabant met 8.892 aanvragen (-18,7%).
▪ Opvallend is dat geen van de provincies het resultaat van vorig jaar wist te evenaren. In de provincies Overijssel (-23,5%), Gelderland (-21,3%) en Friesland (-20,2%) was de krimp van de kopersmarkt het grootst.
▪ Flevoland noteerde met 22,2% de grootste stijging van de gemiddelde woningwaarde: van €314.500 naar € 385.200. Tegelijkertijd nam ook het ingelegde eigen geld verhoudingsgewijs het meeste toe met 44,2%. Mogelijk dat hier sprake is van een waterbedeffect nu de regio Amsterdam voor steeds meer mensen te duur wordt.
▪ De gemiddelde woningwaarde was in Groningen met € 323.300 het laagst. Wel was dit bedrag met 21,4% de op één na grootste stijger ten opzichte van hetzelfde kwartaal vorig jaar.
▪ Naast Noord-Holland (€ 541.700) bedraagt ook in Utrecht de gemiddelde woningwaarde inmiddels meer dan een half miljoen met € 518.200 (+17,3%).

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Ondanks dat de niet-kopersmarkt in iedere provincie groeide, valt op dat deze in het algemeen sterker lijkt te groeien in gebieden waar de kopersmarkt de grootste dalingen vertoont. Daarmee is er een duidelijk contrast tussen de Randstad en de noordelijke provincies.
▪ De niet-kopersmarkt groeide het sterkst in Drenthe (+30,7%). Deze provincie kende in 2021 Q1 ook al de sterkste groei. Ook in Friesland (+30,3%) en Groningen (+29%) was er sprake van een sterke toename.
▪ In Noord-Holland (+6,9%), Utrecht (+10,1%) en Zuid-Holland (+11,4%) was de groei het kleinst.
▪ Hoewel de Verbouwer in iedere provincie substantieel meer aanvragen deed, blijkt ook hier de groei in de noordelijke en oostelijke provincies het grootst. Daarmee lijkt het dat men buiten de Randstad meer geneigd is de huidige woning te verbeteren in plaats van te verhuizen.

In de huidige krappe woningmarkt wordt steeds meer eigen geld ingebracht om de aanschaf van een woning te financieren. Gemiddeld genomen was er sprake van een stijging van 21%, waar de sterkste stijging zichtbaar was bij de Starter jong die met € 33.500 bijna 32% meer eigen geld inbracht dan een jaar eerder. Binnen de niet-kopersmarkt is juist een afname van het eigen geld zichtbaar (-15,2%) en wint de volledig aflossingsvrije hypotheek aan populariteit (+24,6%). Dit kan komen door een toename aan tweede hypotheken en relatief gezien minder oversluitingen waarbij tussentijds wordt afgelost.

Kopersmarkt
▪ Er wordt gemiddeld € 42.126 aan eigen middelen ingelegd voor de aanschaf van een woning, een stijging van 21,1%.
▪ De Starter jong moest gemiddeld ruim € 8.000 meer inleggen dan dezelfde periode vorig jaar: € 33.500 tegenover € 25.450. Wat echter opvalt is dat verhoudingsgewijs alleen het aantal aanvragen waar tussen de € 10.000 en € 20.000 wordt ingelegd zeer sterk is afgenomen. Dit doet vermoeden dat een klein deel van de starters daadwerkelijk profiteert van de afschaffing van de overdrachtsbelasting. De meeste starters lijken de middelen in te zetten om over te bieden.
▪ Er wordt vaker meer dan € 50.000 eigen geld ingelegd voor de aanschaf van een woning. Waar dit in 2020 Q2 bij 23% van de aanvragen gebeurde, was dit in het afgelopen kwartaal bij 29%.
▪ Kijkend naar de inbreng van eigen middelen, zien we de trend toenemen dat de starter steeds meer eigen geld moet meenemen waar de doorstromer gebruik kan maken van de gestegen overwaarde.
▪ Kopers met meer dan € 50.000 eigen inleg waren veelal een Starter hoog segment: 30% tegenover 22% een jaar eerder. Voorheen waren de Opstromers het grootste profiel in deze groep, echter daalde hun aandeel van 27% naar 21%.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Binnen de niet-kopersmarkt werd minder eigen geld ingebracht: € 7.799 (-15,2% t.o.v. 2020 Q2).
▪ Bij 52% van de aanvragen was het grootste gedeelte van de hypotheek aflossingsvrij, een stijging van 6,8% in vergelijking met vorig jaar.
▪ In 22,4% van de aanvragen betrof het zelfs een volledige aflossingsvrije hypotheek. Dit is een toename van bijna 25% in vergelijking met 2020 Q2 toen het nog om 18% van de aanvragen ging.