In het eerste kwartaal van 2022 werden er via het HDN platform 191.293 hypotheken aangevraagd, een indrukwekkende stijging van 37,1% ten opzichte van de 139.565 aanvragen in 2021 Q1. Hiervan waren 71.992 aanvragen bedoeld voor de aankoop van een woning, waarmee de kopersmarkt het resultaat van vorig jaar ondanks de krapte net wist te overtreffen (+0,6%). Door de stijgende rente, groeide het aantal hypotheekaanvragen in de niet-kopersmarkt dit kwartaal met 75,4%. Hiermee kwam het totaal van de niet-kopersmarkt uit op 119.301 aanvragen tegenover 67.998 aanvragen in het eerste kwartaal van 2021.

De gemiddelde woningwaarde is dit kwartaal t.o.v het eerste kwartaal 2021 gestegen met € 64.500,- (+15%) naar € 486.500,-. Het ingebrachte eigen geld door kopers steeg naar gemiddeld € 44.000,- (+14,6%). Dat eigen middelen en/of overwaarde een steeds grotere rol lijken te spelen bij de aanschaf van een woning blijkt ook uit de daling van de hoogte van het leenbedrag ten opzichte van de waarde van het huis (LTV). Dit was 81,3% in 2021 Q1 en afgelopen kwartaal 76,9%.

De niet-kopersmarkt deed het opnieuw erg goed in het eerste kwartaal van dit jaar. HDN zag een onmiddellijke reactie op de aangekondigde rentestijgingen. Zo kwamen in de weken 6 en 7 alleen al 27.000 aanvragen voor over- en bijsluitingen binnen waar het gemiddelde in de weken daarvoor tussen de 8.000 en 8.500 aanvragen per week lag. Verder valt op dat het gemiddelde hypotheekbedrag verder is toegenomen met 9,7% naar circa € 196.800,- en dat maar liefst 30% van de aanvragen een volledig aflossingsvrije hypotheek betrof.

Binnen dit kwartaaloverzicht wordt de vergelijking gemaakt tussen hetzelfde kwartaal vorig jaar (tenzij anders is vermeld) en is er onderscheid gemaakt tussen de kopers- en niet-kopersmarkt. Door linksboven in het scherm een selectie te maken onder ‘Koper’ kies je de desbetreffende markt.

Het eerste kwartaal van 2022 laat een vergelijkbaar beeld zien als eerdere kwartalen met grotendeels dezelfde winnaars en verliezers. In de kopersmarkt zijn de grootste dalingen opnieuw zichtbaar onder de Doorstromer NHG (-38%), Starter Jong (-21%) en Starter Stabiel (-17%) waar de Opstromer (+13%), Opstromer Nieuwbouw (+12%) en Starter Hoog Segment (+12%) juist stegen. Binnen de niet-kopersmarkt blijft de Oversluiter het grootste profiel: voor het eerst sinds de oprichting van de profielen deden zij meer dan 50.000 aanvragen in één kwartaal.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Met meer dan 50.000 aanvragen blijft de Oversluiter het grootste profiel binnen de niet-kopersmarkt. Daarnaast lieten zij met een stijging van bijna 80% ook de sterkste groei noteren.
▪ Verbouwers vroegen gemiddeld € 54.800,- hypotheek aan, 11,7% meer dan een jaar eerder. Tegelijkertijd daalde de gemiddelde LTV echter van 13,1% in 2021 Q1 naar 12,7% in het afgelopen kwartaal als gevolg van de sterker stijgende huisprijzen.
▪ Ook Gepensioneerden kozen er massaal voor om over te sluiten of een extra hypotheek te nemen. Zij deden 19.446 aanvragen, een stijging van 72%. Het gemiddelde hypotheekbedrag steeg ook licht met 4,8% naar € 179.200,-.

Het thema duurzaamheid lijkt zich inmiddels te vestigen binnen de hypotheekmarkt. In het eerste kwartaal van 2022 was van alle aanvragen bij 38,5% een energielabel bekend. Mogelijk belangrijker is dat bij bijna 10% van de aanvragen, zowel in de kopersmarkt als niet-kopersmarkt, energiebesparende maatregelen worden meegefinancierd om de woning te verduurzamen. Met name de niet-kopersmarkt heeft hier een duidelijke inhaalslag gemaakt om op gelijke voet met de kopersmarkt te komen.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Van alle aanvragen in de niet-kopersmarkt was bij 26,5% een energielabel bekend, een toename van 22,2% ten opzichte van het eerste kwartaal van 2021.
▪ De niet-kopersmarkt heeft een grote inhaalslag gemaakt wat betreft energiebesparende maatregelen. Het percentage aanvragen waarbij dit werd toegepast steeg van 7,3% naar 9,5% (+31,5%).
▪ Ook bij over- en bijsluitingen valt op dat energiebesparende maatregelen veel vaker worden meegefinancierd wanneer er voor NHG gekozen wordt: 19,2% tegenover 7,5% wanneer geen NHG wordt gekozen.
▪ Onder niet-kopers kiest de Verbouwer logischerwijs het vaakst voor het meefinancieren van energiebesparende maatregelen (12,5% van de aanvragen) en de Gepensioneerde het minst (4,4%). Wel is de toename ten opzichte van 2021 Q1 met 75% verreweg het grootst bij de Gepensioneerde.