HDN Kwartaaloverzicht 2023 Q1

HDN registreerde in het eerste kwartaal van 2023 in totaal 91.341 hypotheekaanvragen, een daling van 52,3% ten opzichte van dezelfde periode in 2022 maar vergelijkbaar met de eerste kwartalen van voor de coronapandemie (2017 – 2019). De kopersmarkt kwam uit op 55.841 aanvragen, een daling van 22% (16.000) ten opzichte van het eerste kwartaal in 2022 (72.000). Hiervan werd bij 13.301 aanvragen door doorstromers gebruik gemaakt van de meeneemregeling, meer dan een verdertigvoudiging ten opzichte van Q1 2022. De niet-kopersmarkt (oversluitingen en tweede hypotheken) kwam het afgelopen kwartaal uit op 35.500 aanvragen en liet daarmee een grotere daling noteren van 70,2%. Niet verwonderlijk omdat de 119.300 aanvragen in 2022 Q1 uitzonderlijk hoog waren als reactie op het begin van de rentestijgingen.

De oplopende rente, veroorzaakt door de wereldwijde onrust, heeft zichtbaar effect op de woning- en hypotheekmarkt. Bij het aanschaffen van een woning werd in het eerste kwartaal van 2023 gemiddeld € 324.000,- aan hypotheek aangevraagd tegenover € 363.250 een jaar eerder, een daling van 10,8%. De gemiddelde waarde van een koopwoning daalde met 11%: van € 486.700,- in Q1 2022 naar € 432.750,- in het afgelopen kwartaal. Als logisch gevolg van het wegvallen van de oversluitmarkt, liep het gemiddelde hypotheekbedrag in de niet-kopersmarkt nog harder terug. Ten opzichte van de € 197.000,- daalde het met bijna 47% naar € 104.600,-.

Binnen dit kwartaaloverzicht wordt onderscheid gemaakt tussen de kopers- en niet-kopersmarkt. Door boven in het scherm een selectie te maken onder ‘Koper’ kies je de desbetreffende markt.

YwBWPFg CLKewR
GtD vBhFrZ
AjeKR QVpHAj
JxzHMA

Trends 2023 Q1

Steeds zichtbaarder effect van hoge rentestanden.

In het eerste kwartaal van 2023 werden 91.341 hypotheekaanvragen verstuurd via het HDN-platform, bijna 100.000 minder dan het recordaantal in Q1 2022 (191.293) en een daling van 52,3%. Het eerste kwartaal van 2023 schetst een ander beeld: het aantal aanvragen is teruggelopen, er wordt minder geleend en ook de gemiddelde waarde van een koopwoning liet een daling noteren.

Kopersmarkt
▪ HDN registreerde dit kwartaal 55.841 hypotheekaanvragen bedoeld voor de aanschaf van een woning, 22,6% minder dan in dezelfde periode vorig jaar waarin 72.000 aanvragen werden verstuurd.
▪ Het gemiddelde hypotheekbedrag daalde met 10,8% van € 363.250 in 2022 Q1 naar € 324.000,- in 2023 Q1. De gemiddelde waarde van een koopwoning daalde eveneens met 11% van € 486.700,- naar € 432.750,-.
▪ Door de hogere rentes wordt er ten opzichte van het inkomen aanzienlijk minder geleend. Waar de gemiddelde LTI onder kopers begin vorig jaar uitkwam op 4,46, is dit inmiddels gedaald naar 3,94.
▪ Het aantal kopers dat kiest voor een hypotheek onder NHG is explosief gestegen in vergelijking tot een jaar eerder, wat mede te maken heeft met de verruiming van de norm. In totaal werden 27.296 aanvragen ingediend met NHG, een toename van 41,6% ten opzichte van 2022 Q1.
▪ Meenemen van de lopende hypotheek door doorstromers is significant toegenomen. Waar in Q1 2022 nog maar zo’n 1% van de doorstromers hun hypotheek meenam is dit percentage gestegen naar 49%.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Met 35.500 aanvragen afgelopen kwartaal kromp de niet-kopersmarkt maar liefst 70% ten opzichte van het eerste kwartaal in 2022 toen er met 119.300 een recordaantal aanvragen werd gedaan.
▪ Door het wegvallen van de oversluiters in de niet-kopersmarkt, blijven (relatief kleinere) onderhandse verhogingen de ‘kurk’ in dit domein. Hier nam het gemiddelde hypotheekbedrag af van € 197.000,- tot € 104.565, een daling van bijna 47%.
▪ Door de stijgende hypotheekrente is het minder aantrekkelijk om aflossingsvrij deel aan te vragen. Het percentage aanvragen met een aflossingsvrij deel halveerde in een jaar tijd van 68% in het eerste kwartaal van 2022 naar 33% in 2023 Q1.

Klantprofielen

Kopers in het hogere segment haken af waar die in het betaalbare segment juist actiever worden.

In het HDN-jaaroverzicht van 2022 was te zien dat er een kentering plaatsvond op de hypotheekmarkt met een zichtbare verschuiving binnen de klantprofielen. Deze verschuivingen hebben zich in het eerste kwartaal van 2023 niet alleen doorgezet, maar verder geïntensiveerd. Zo daalde de Opstromer, tot voor kort het grootste profiel binnen de kopersmarkt, met 37,5% van bijna 17.000 naar 10.600 aanvragen en verloor daarmee de koppositie aan de Starter Stabiel die juist ruim 30% groeide naar 12.400 aanvragen. In absolute zin blijft het totaal in aanvragen van de Staters gelijk. Daarnaast zien wij een verschuiving weg van het hoge segment te zijn. De Opstromer Nieuwbouw (-61%) en Starter Hoog Segment (-41%) moesten namelijk aanzienlijk inleveren ten gunste van de Doorstromer NHG (+70%) en Starter Jong (+1,7%).

Kopersmarkt
▪ Met 12.410 aanvragen (+30%) was de Starter Stabiel het grootste profiel binnen de kopersmarkt in 2023 Q1. De sterkste groei werd gerealiseerd door de Doorstromer NHG: met 5.566 aanvragen was er sprake van een stijging van 70%.
▪ Het gemiddelde hypotheekbedrag aangevraagd door de Starter Jong steeg met 9% naar € 252.000,- en ook de gemiddelde woningwaarde steeg met 5,5% naar € 289.400. Hetzelfde geldt voor de Doorstromer NHG waar 8,4% meer werd geleend (€ 257.000,-) en de gemiddelde woningwaarde steeg met 10,5% naar € 334.300,-.
▪ De Opstromer Nieuwbouw liet de grootste daling noteren binnen de kopersmarkt met ruim 60% minder aanvragen dan in 2022 Q1 met een totaal aan 3.370 aanvragen.
▪ Ondanks het feit dat de kopersmarkt rode cijfers laat noteren, lijkt er een tegengestelde ontwikkeling plaats te vinden in de betaalbaardere segmenten van de markt. Hoewel de precieze oorzaak lastig is vast te stellen, lijkt het een combinatie van verminderde concurrentie, o.a. door terughoudendheid bij vastgoedbeleggers, en (verwachte verdere) prijsdalingen die de positie van kopers in het betaalbaardere segment hebben versterkt.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Meer dan de helft van de aanvragen (54,4%) in de niet-kopersmarkt was afkomstig van de Verbouwer, hiermee heeft de Verbouwer nog steeds de koppositie in dit segment. Wel liet de Verbouwer met 19.300 aanvragen een daling noteren van 37% ten opzichte van een jaar eerder.
▪ De Oversluiter liet de grootste daling noteren: van 52.000 aanvragen in 2022 Q1 naar 6.400 aanvragen dit kwartaal. Ook was het hypotheekbedrag met € 188.300,- aanzienlijk lager dan vorig jaar (-27%).
▪ Ook de Gepensioneerde was in het eerste kwartaal van 2023 een stuk minder actief in de niet-kopersmarkt. Het aantal aanvragen daalde met ruim 78% naar 4.300. Het gemiddelde hypotheekbedrag daalde met bijna 44% naar € 99.300 wat doet vermoeden dat er voornamelijk nog bijsluitingen worden aangevraagd.

BWqqHX
data:image/png;base64,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

Regionale ontwikkelingen

Landelijke terugval hypotheekmarkt, waardedaling koopwoningen het sterkst in Groningen en Noord-Holland.

De huidige terugval van de hypotheekmarkt is een landelijk fenomeen. De kopersmarkt kromp het minst in Zuid-Holland met 12% minder aanvragen en het meest in Limburg met 23% minder aanvragen. De niet-kopersmarkt is in iedere provincie meer dan gehalveerd met de ‘kleinste’ daling van 60% geregistreerd in Zeeland en de grootste in Utrecht (-76%). Wat verder opvalt is dat de gemiddelde waarde van een koopwoning na Groningen (-12,8%) het hardst is gedaald in Noord-Holland (-11,7%) ten opzichte van begin vorig jaar.

Kopersmarkt
▪ De kopersmarkt was het grootst in Zuid-Holland met 11.000 aanvragen en liet gelijktijdig ook de kleinste daling noteren met 12% ten opzichte van 2022 Q1. Noord-Holland behoudt de tweede plek met 8.335 aanvragen maar verloor terrein met een sterkere krimp van 14,6%.
▪ De gemiddelde woningwaarde daalde met 12,8% het meeste in Groningen: van € 360.600,- in het eerste kwartaal van vorig jaar naar € 314.300 in 2023 Q1. Ook hier bevindt Noord-Holland zich op de tweede plek met een waardedaling van 11,7% van € 573.000,- naar € 506.000,-.
▪ Hypotheekaanvragen met NHG werden massaal meer aangevraagd in Utrecht (+146%), Flevoland (+96%) en Noord-Holland (+88%).
▪ De Opstromer verloor met een daling van 52% het meeste terrein in Flevoland. In Utrecht was de daling het minst met 28%.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ De niet-kopersmarkt had in het eerste kwartaal 2023 te maken met een sterke landelijke krimp tussen de 60% en 70%. De ‘uitschieters’ zijn Utrecht en Noord-Holland met een krimp van respectievelijk 76% en 73%.
▪ Het gemiddelde bedrag dat werd over- of bijgesloten lag met € 124.000 het hoogst in Noord-Holland. Ten opzichte van de € 239.000,- van 2022 Q1 is dit wel bijna gehalveerd.

Duurzaamheid

Meefinancieren energiebesparende maatregelen blijft toenemen, zowel onder kopers als niet-kopers.

Ook dit kwartaal ziet HDN groeiende aandacht voor duurzaamheid en verduurzaming. Van alle aanvragen in 2023 Q1 was bij maar liefst 54% een energielabel opgegeven ten opzichte van 38,5% in het jaar daarvoor. Daarnaast wordt bij in 14,9% van de aanvragen aangegeven energiebesparende maatregelen mee te financieren, waarbij er nagenoeg geen verschil zit tussen de kopers- en niet-kopersmarkt.

Kopersmarkt
▪ Bij 66,7% van de hypotheekaanvragen, bedoeld voor de aanschaf van een woning, wordt een energielabel opgegeven. De meest voorkomende in 2023 Q1 was label C (26%) gevolgd door A (21%) en B (13%).
▪ Het percentage aanvragen waarbij energiebesparende maatregelen worden meegefinancierd is gestegen van 9,5% in 2022 Q1 naar 14,9% in het afgelopen kwartaal.
▪ 8.400 aanvragen waren bedoeld voor de aanschaf van een woning met een label D of lager. Wat opvalt is dat hiervan de gemiddelde woningwaarde sterker is gedaald dan gemiddeld (-16,4%), maar tegelijkertijd hier aanzienlijk vaker energiebesparende maatregelen worden meegefinancierd dan gemiddeld, namelijk bij 25,8% van de aanvragen.
▪ Vanaf energielabel A en hoger is er een zeer scherpe afname te zien in het gebruik van de mogelijkheid energiebesparende maatregelen te financieren. De door inmiddels veel geldverstrekkers toegepaste duurzaamheidskorting lijkt daarmee verduurzaming tot label A aan te moedigen, maar vooralsnog weinig prikkels te bieden tot verdere verduurzaming.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ In die niet-kopersmarkt was bij 34,3% van de aanvragen een energielabel bekend. Vergelijkbaar met de kopersmarkt waren de meest voorkomende C (32%), A (18%) en B (15%).
▪ Bij 14,8% van de aanvragen werd gebruik gemaakt van de optie om energiebesparende maatregelen mee te financieren, waarmee de niet-kopersmarkt gelijk op blijft trekken met de kopersmarkt. In het eerste kwartaal van 2022 was dit namelijk tevens 9,5%.

mCdwqr
Ecpj fyavmp
mQPbuQY

Eigen geld

Minder eigen geld nodig bij aanschaf woning, maar niet voor iedereen.

De laatste jaren is de hoogte van ingebrachte eigen middelen bij de aanschaf van een woning sterk toegenomen. Vooral de starters hadden jaar-op-jaar steeds meer eigen middelen nodig om kans te maken om een woning te kopen tussen al het overbiedingsgeweld. Bij doorstromers lag die druk minder hoog omdat zij voor een groot deel gebruik konden maken van de overwaarde die ontstond door de alsmaar stijgende woningwaarde. In het afgelopen kwartaal lijken de rollen te zijn omgedraaid: starters hadden minder eigen geld nodig dan vorig jaar waar doorstromers aanzienlijk meer moesten inleggen. Daarmee lijkt voor het eerst in lange tijd de kloof op inbreng eigen geld iets te verkleinen.

Kopersmarkt
▪ Een koper nam gemiddeld € 41.000,- aan eigen middelen mee bij de aanschaf van een woning, 7% minder dan in 2022 Q1 toen dit € 43.900,- was.
▪ De Starter Jong had gemiddeld € 34.300,- aan eigen geld nodig. Vorig jaar was dit nog bijna € 42.000,- waarmee sprake is van een daling van 18%. Wel ligt het nog boven het peil van 2021 Q1: toen was gemiddeld € 30.800,- voldoende.
▪ De Opstromer en Opstromer Nieuwbouw hadden met gemiddeld € 46.500,- en € 40.800,- respectievelijk 11,7% en 15% meer eigen geld nodig dan in 2022 Q1 voor het financieren van de gewenste woning. Dit komt neer op tussen de € 4.000,- en € 6.000,- extra.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Niet-kopers brachten dit kwartaal gemiddeld iets minder eigen middelen in met circa € 6.500,- tegenover € 7.000,- in 2022 Q1.
▪ Er is een duidelijke tweedeling ontstaan binnen de niet-kopersmarkt. De Oversluiter legde gemiddeld € 14.400,- aan eigen geld in waar dit in het eerste kwartaal van vorig jaar nog € 10.500 was, een stijging van 37%. De extra aflossingen worden vermoedelijk gedaan om de gestegen maandlasten door de hogere rentes toch nog iets te kunnen verlagen.

HummRby BmJpzaT hLRHusK ZpVTV
PnaKPYW ABxJn qake SzwrPY
yUhKVuL mZLLea

Toelichting definities

Data is bewerkt, bedragen zijn afgerond en geanonimiseerd ‒ HippoLine heeft het overzicht voor HDN samengesteld.
Hypotheekaanvraag: Dit zijn alle hypotheekaanvragen die over het netwerk van HDN gaan. Of uiteindelijk de aanvraag ook passeert, wordt hierin niet meegenomen.
Klantprofielen:
  • Aanvragen worden op basis van tientallen kenmerken toegewezen aan het profiel waar zij de meeste overeenkomsten mee hebben. Hierbij worden de volgende profielen onderscheiden:
    • ▪ Doorstromer NHG: gebruikt een hypotheek met NHG om te verhuizen naar een tweede woning.
    • ▪ Gepensioneerde: is gemiddeld een stuk ouder en beschikt over een inkomen uit pensioen of uitkering.
    • ▪ Onbekend: aanvragen die vanwege incomplete of incorrecte gegevens niet aan een profiel toegewezen kunnen worden.
    • ▪ Ondernemer aankoop: heeft een zelfstandig inkomen of inkomen uit onderneming. Relatief hoog hypotheekbedrag en woningwaarde.
    • ▪ Opstromer: koopt een bestaande woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Opstromer nieuwbouw: koopt een nieuwbouw woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Oversluiter: sluit bestaande hypotheek over, veelal bij een andere geldverstrekker.
    • ▪ Starter hoog segment: starter die voor het eerst de (koop)woningmarkt betreedt. Met name gekenmerkt door een relatief hoog inkomen en hypotheekbedrag (gemiddeld ongeveer €350.000).
    • ▪ Starter jong: relatief jong en met een complex, vaak flexibel, inkomen. Laag hypotheekbedrag (met NHG) en lage woningwaarde.
    • ▪ Starter stabiel: 'oudere' starter (gemiddeld 35 jaar) die voor zekerheid kiest: vast inkomen, hypotheek met NHG, relatief goedkope woning.
    • ▪ Verbouwer: veelal onderhandse hypotheken met zeer lage LTI en LTV.
    Hypotheekbedrag:Het totaal van de aangevraagde hypotheeksom (bedragen zijn afgerond), als een hypotheekbedrag uit meerdere delen bestaat, dan maken we bij aflossingsvrije leningdelen het onderscheid of dit deel de grootste (hoofd)som is.
    Overwaarde:De gebruikte overwaarde wordt benaderd door het gemiddelde hypotheekbedrag en gemiddelde eigen inleg af te trekken van de gemiddelde woningwaarde.
    LTI:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en het totale inkomen (Loan to Income). Gemiddeld wordt 3,5 keer het inkomen als hypotheek geleend.
    LTV:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en de marktwaarde van de woning (Loan to Value). Een LTV van 100% betekent dat het hypotheekbedrag gelijk is aan de waarde van de woning.
    Aantallen aflossingsvrij:Wanneer er minimaal één aflossingsvrij leningdeel aanwezig is, wordt een aanvraag gezien als deels aflossingsvrij. Bij aanvragen die grotendeels aflossingsvrij zijn, wordt daarnaast ook de hoofdvorm als aflossingsvrij gezien. Indien de aanvraag verder geen andere aflosvormen bevat, wordt deze als volledig aflossingsvrij gezien. Volledig aflossingsvrije hypotheken worden zodoende ook meegeteld bij de hoofd- en gedeeltelijk aflossingsvrije aantallen.
    Energiezuinige woning:Woning met een energielabel van A of hoger.