HDN Kwartaaloverzicht 2023 Q3

In het derde kwartaal van 2023 registreerde HDN 92.744 hypotheekaanvragen. Dit betekent een daling van 9,9% in vergelijking met dezelfde periode in 2022, toen er 102.918 aanvragen werden ingediend. Binnen de kopersmarkt (starters en doorstromers) waren er 61.230 aanvragen (-0,2%), terwijl de niet-kopersmarkt (over- en bijsluitingen) 31.514 aanvragen telde (-24,2%). Het vorige kwartaal werd al gesproken over een stabilisatie van de markt, en deze trend lijkt zich door te zetten. Vergeleken met het vorige kwartaal bleven de aantallen voor zowel de kopersmarkt (60.099) als de niet-kopersmarkt (32.900) nagenoeg onveranderd, wat opmerkelijk is gezien het normaal gesproken rustiger karakter van het derde kwartaal tijdens de zomervakantieperiode.

Het gemiddelde hypotheekbedrag in de kopersmarkt steeg met 1,5% en kwam in 2023 Q3 uit op € 337.793,-. Binnen de niet-kopersmarkt daalde het gemiddelde hypotheekbedrag met 3,8% van € 113.600 in 2022 Q2 naar € 109.282,- in het afgelopen kwartaal. Vergeleken met het vorige kwartaal (2023 Q2) ziet HDN echter dat het gemiddelde hypotheekbedrag en woningwaarde zowel in de kopers- en niet-kopersmarkt weer begint op te lopen wat mogelijk wijst op het aantrekken van de hypotheekmarkt.

Binnen dit kwartaaloverzicht wordt onderscheid gemaakt tussen de kopers- en niet-kopersmarkt. Door boven in het scherm een selectie te maken onder ‘Koper’ kies je de desbetreffende markt.

YwBWPFg CLKewR
GtD vBhFrZ
AjeKR QVpHAj
JxzHMA

Trends 2023 Q3

Hypotheekmarkt lijkt voorzichtig aan te trekken in derde kwartaal.

In het derde kwartaal registreerde HDN 92.744 aanvragen, een afname van 10.174 ten opzichte van dezelfde periode in 2022, toen er 102.918 aanvragen waren. Van deze aanvragen waren er 61.230 voor woningaankopen, wat neerkomt op een bijna onveranderde hoeveelheid in vergelijking met het voorgaande jaar (-0,2%). Tegelijkertijd steeg het gemiddelde hypotheekbedrag van € 332.800 in het derde kwartaal van 2022 naar € 337.793 in het afgelopen kwartaal (+1,5%). De gemiddelde prijs van een aan te kopen woning bedroeg € 451.217,-, ongeveer 2% lager dan een jaar eerder, maar ruim € 10.000 meer dan het vorige kwartaal.

Ook in de niet-kopersmarkt lijkt er stabilisatie op te treden. In het derde kwartaal van 2023 werden in totaal 31.514 over- en bijsluitingen aangevraagd, wat weliswaar een daling van 24,2% ten opzichte van een jaar eerder is, maar vergelijkbaar met de 32.900 aanvragen in het tweede kwartaal van 2023. Het gemiddelde hypotheekbedrag in de niet-kopersmarkt bedroeg € 109.282,-, een daling van 3,8%.



Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ In dit kwartaal werden 31.500 aanvragen voor over- of bijsluitingen geregistreerd, een daling van 24% vergeleken met een jaar eerder. Deze daling lijkt echter af te vlakken ten opzichte van het vorige kwartaal, toen er 32.900 aanvragen waren.
▪ Het gemiddelde hypotheekbedrag in de niet-kopersmarkt was € 109.300,- in 2023 Q3, een daling van 3,8% ten opzichte van vorig jaar, maar ongeveer € 5.000,- meer dan in 2023 Q2.
▪ Driekwart van de aanvragen in de niet-kopersmarkt betrof een onderhandse verhoging of tweede hypotheek.
▪ Het aantal aanvragen met een aflossingsvrij deel is met 43% gedaald van 18.500 naar 10.600, waarschijnlijk vanwege de hoge rentestanden.

Klantprofielen

Opstromer verliest terrein ten gunste van starters.

Het profiel 'Starter Stabiel' blijft voor het derde kwartaal op rij het grootste in de kopersmarkt, met 12.800 aanvragen, een stijging van 23%. 'Doorstromer NHG' en 'Starter Jong' deden het ook goed met respectievelijk 5.160 (+41%) en 7.400 (+16%) aanvragen. 'Doorstromer NHG' heeft nu meer aanvragen dan 'Opstromer Nieuwbouw' (4.400 aanvragen in 2023 Q3). 'Opstromer' zag een daling van ruim 23% van 15.600 in 2022 Q3 naar 11.900 in 2023 Q3. 'Ondernemer Aankoop' zag ook een daling van 10% met 4.950 aanvragen.



Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Binnen de niet-kopersmarkt blijft de Verbouwer met afstand het grootste profiel. Wel daalde het aantal aanvragen met circa 19% van 20.700 vorig jaar naar 16.200 in 2023 Q3. Het gemiddelde hypotheekbedrag is daarentegen juist toegenomen van € 49.400,- naar € 51.500,- (+6%).
▪ De Oversluiter daalde ook dit kwartaal het sterkst met 40% minder aanvragen. Gemiddeld werd er € 188.500,- overgesloten, 3% minder dan een jaar geleden.

BWqqHX
data:image/png;base64,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

Regionale ontwikkelingen

Uiteenlopende regionale ontwikkelingen kopersmarkt.

Hoewel het aantal aanvragen in de kopersmarkt in het derde kwartaal vergelijkbaar was met 2022 Q3, zijn er regionale verschillen opgetreden. Friesland (+4,9%), Zeeland (+4,5%), en Noord-Holland (+3,1%) vertoonden groei, terwijl Flevoland (-10%) en Limburg (-4,6%) juist krimp ervoeren. Opmerkelijk is dat Flevoland de enige provincie is waar de gemiddelde woningwaarde in de kopersmarkt is gestegen, van € 424.100 in 2022 Q3 naar € 428.700,- in het afgelopen kwartaal (+1,1%), wat suggereert dat een gebrek aan betaalbare woningen een rol speelt bij de krimp. In de niet-kopersmarkt was de krimp gelijkmatiger verdeeld, met iets sterkere terugval in Drenthe, Overijssel, en Gelderland vergeleken met andere provincies.



Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ De niet-kopersmarkt kromp opnieuw in alle provincies in het derde kwartaal van 2023, maar niet zo sterk als in voorgaande kwartalen. De kleinste krimp werd geregistreerd in Zeeland (-18%) en de grootste in Drenthe (-31%).
▪ Net als in het tweede kwartaal van 2023 zijn de meeste Verbouwers te vinden in Zuid-Holland (3.150 aanvragen), gevolgd door Noord-Brabant (2.300 aanvragen).
▪ Voor verbouwingen werd wederom het meeste geleend in Utrecht met gemiddeld € 60.500,-. Niet alleen is dat 14% meer dan in 2022 Q3, maar ook ruim € 3.000,- meer dan in 2023 Q2.

Duurzaamheid

Stijging aantal hypotheekaanvragen waarbij energielabel bekend is.

In het afgelopen kwartaal had 58,3% van de hypotheekaanvragen een bekend energielabel, een stijging van bijna 20%. Bij 13,5% van de aanvragen werden energiebesparende maatregelen gefinancierd, wat een toename is van 6% ten opzichte van 2022 Q3. In de eerste twee kwartalen van 2023 was dit percentage echter hoger, namelijk 14,9% en 14,7%. Met name in de niet-kopersmarkt werden in het afgelopen kwartaal minder vaak energiebesparende maatregelen meegefinancierd, waarbij het percentage daalde van 14% in 2022 Q3 naar 11,7% in 2023 Q3.



Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ In die niet-kopersmarkt was bij 35,9% van de aanvragen een energielabel bekend. Ook hier blijft het meest voorkomende label C (32%), A (18%) en B (16%).
▪ Bij 11,7% van de aanvragen werd gebruik gemaakt van de optie energiebesparende maatregelen mee te financieren tegenover 14% in 2022 Q3.
▪ De Gepensioneerde laat verduurzaming verhoudingsgewijs vaker achterwege bij een over- of bijsluiting. Bij 5,4% van de aanvragen werden energiebesparende maatregelen mee gefinancierd. In 2022 Q3 was dit nog bij 7,6% van de aanvragen het geval.

mCdwqr
Ecpj fyavmp
mQPbuQY

Eigen geld

Groeiende verschillen in benodigd eigen geld tussen klantprofielen.

De benodigde eigen inleg voor hypotheekaanvragen varieert sterk per klantprofiel. In de kopersmarkt was de gemiddelde inleg € 41.500,-, een daling van 4,3% vergeleken met 2022 Q3 toen dit gemiddeld € 43.300,- was.

Als we naar specifieke klantprofielen kijken, is het verhaal complexer. De Starter Stabiel en Doorstromer NHG hadden respectievelijk 9% en 8% meer eigen geld nodig, terwijl de Starter Hoog Segment juist 14% minder nodig had. De Starter Jong had gemiddeld € 36.300,- nodig, aanzienlijk minder dan een jaar eerder (-8,6%), maar wel meer dan in de eerste twee kwartalen van dit jaar (€34.100,- & € 35.900,-). Omgekeerd moest de Opstromer met € 43.650,- circa 3% meer inleggen dan een jaar eerder, maar wel minder dan in de eerste helft van dit jaar.



Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Consumenten die oversluiten lossen behoorlijk wat af. Gemiddeld werd zo’n € 14.000 aan eigen middelen ingelegd, vergelijkbaar met 2023 Q2 en een stijging van ruim 5% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar (€ 13.300,-).
▪ De Gepensioneerde bracht met € 4.400,- tegenover ongeveer € 5.100 in 2022 Q3 juist aanzienlijk minder eigen geld mee bij het over- of bijsluiten.

HummRby BmJpzaT hLRHusK ZpVTV
PnaKPYW ABxJn qake SzwrPY
yUhKVuL mZLLea

Toelichting definities

Data is bewerkt, bedragen zijn afgerond en geanonimiseerd ‒ HippoLine heeft het overzicht voor HDN samengesteld.
Hypotheekaanvraag: Dit zijn alle hypotheekaanvragen die over het netwerk van HDN gaan. Of uiteindelijk de aanvraag ook passeert, wordt hierin niet meegenomen.
Klantprofielen:
  • Aanvragen worden op basis van tientallen kenmerken toegewezen aan het profiel waar zij de meeste overeenkomsten mee hebben. Hierbij worden de volgende profielen onderscheiden:
    • ▪ Doorstromer NHG: gebruikt een hypotheek met NHG om te verhuizen naar een tweede woning.
    • ▪ Gepensioneerde: is gemiddeld een stuk ouder en beschikt over een inkomen uit pensioen of uitkering.
    • ▪ Onbekend: aanvragen die vanwege incomplete of incorrecte gegevens niet aan een profiel toegewezen kunnen worden.
    • ▪ Ondernemer aankoop: heeft een zelfstandig inkomen of inkomen uit onderneming. Relatief hoog hypotheekbedrag en woningwaarde.
    • ▪ Opstromer: koopt een bestaande woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Opstromer nieuwbouw: koopt een nieuwbouw woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Oversluiter: sluit bestaande hypotheek over, veelal bij een andere geldverstrekker.
    • ▪ Starter hoog segment: starter die voor het eerst de (koop)woningmarkt betreedt. Met name gekenmerkt door een relatief hoog inkomen en hypotheekbedrag (gemiddeld ongeveer €350.000).
    • ▪ Starter jong: relatief jong en met een complex, vaak flexibel, inkomen. Laag hypotheekbedrag (met NHG) en lage woningwaarde.
    • ▪ Starter stabiel: 'oudere' starter (gemiddeld 35 jaar) die voor zekerheid kiest: vast inkomen, hypotheek met NHG, relatief goedkope woning.
    • ▪ Verbouwer: veelal onderhandse hypotheken met zeer lage LTI en LTV.
    Hypotheekbedrag:Het totaal van de aangevraagde hypotheeksom (bedragen zijn afgerond), als een hypotheekbedrag uit meerdere delen bestaat, dan maken we bij aflossingsvrije leningdelen het onderscheid of dit deel de grootste (hoofd)som is.
    Overwaarde:De gebruikte overwaarde wordt benaderd door het gemiddelde hypotheekbedrag en gemiddelde eigen inleg af te trekken van de gemiddelde woningwaarde.
    LTI:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en het totale inkomen (Loan to Income). Gemiddeld wordt 3,5 keer het inkomen als hypotheek geleend.
    LTV:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en de marktwaarde van de woning (Loan to Value). Een LTV van 100% betekent dat het hypotheekbedrag gelijk is aan de waarde van de woning.
    Aantallen aflossingsvrij:Wanneer er minimaal één aflossingsvrij leningdeel aanwezig is, wordt een aanvraag gezien als deels aflossingsvrij. Bij aanvragen die grotendeels aflossingsvrij zijn, wordt daarnaast ook de hoofdvorm als aflossingsvrij gezien. Indien de aanvraag verder geen andere aflosvormen bevat, wordt deze als volledig aflossingsvrij gezien. Volledig aflossingsvrije hypotheken worden zodoende ook meegeteld bij de hoofd- en gedeeltelijk aflossingsvrije aantallen.
    Energiezuinige woning:Woning met een energielabel van A of hoger.