HDN Kwartaaloverzicht 2024 Q1

Het eerste kwartaal van 2024 registreerde HDN 115.108 hypotheekaanvragen. Dat is een stijging van 26,4% ten opzichte van dezelfde periode in 2023 toen er 91.050 aanvragen over het HDN Platform werden gestuurd. Van de 115.108 aanvragen waren 69.634 bedoeld voor de aanschaf van een woning (+26%) en 45.474 aanvragen (+27%) voor een over- of bijsluiting. Daarmee is de stijgende lijn die eind 2023 werd ingezet duidelijk doorgezet.

In het eerste kwartaal van 2024 was het gemiddelde hypotheekbedrag op de kopersmarkt 7% hoger, namelijk €346.640, vergeleken met €323.900 in hetzelfde kwartaal van 2023. De gemiddelde woningwaarde steeg eveneens met 7%, van €433.550 naar €464.600. Daarnaast gingen kopers meer lenen in verhouding tot hun inkomen: het geleende bedrag steeg van gemiddeld 3,93 keer het bruto jaarinkomen in het eerste kwartaal van 2023 naar 4,02 keer in 2024. Op de niet-kopersmarkt nam het gemiddelde hypotheekbedrag ook toe, met 5,7% naar €109.990,-.

Binnen dit kwartaaloverzicht wordt onderscheid gemaakt tussen de kopers- en niet-kopersmarkt. Door boven in het scherm een selectie te maken onder ‘Koper’ kies je de desbetreffende markt.

YwBWPFg CLKewR
GtD vBhFrZ
AjeKR QVpHAj
JxzHMA

Trends 2024 Q1

Forse groei hypotheekmarkt in eerste kwartaal 2024.

In het jaaroverzicht van 2023 werd al gesproken over het zichtbaar worden van een herstel van de hypotheekmarkt richting het einde van het jaar. Nu het eerste kwartaal van 2024 is afgerond, is duidelijk dat er niet alleen sprake is van herstel, maar dat de markt fors is gegroeid.



Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ De niet-kopersmarkt sloot het eerste kwartaal van 2024 af met 45.474 aanvragen, een stijging van 27,1% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar toen 35.770 aanvragen werden verstuurd. Hiervan betrof het bij 35.000 aanvragen een onderhandse verhoging dan wel een tweede hypotheek.
▪ Het gemiddeld hypotheekbedrag voor niet- kopers is tevens gestegen en kwam uit op € 109.990,- (+5,7%). Wordt er puur gekeken naar de verhogingen dan ligt het hypotheekbedrag met gemiddeld € 75.300,- iets lager al is daar de toename met 10% wel groter.
▪ Bij 31,3% van de aanvragen (14.200) was er een aflossingsvrij deel aanwezig. Daarmee is het aandeel iets gedaald ten opzichte van het eerste kwartaal van 2023 toen dit nog bij 33,2% van de aanvragen het geval was.

Klantprofielen

Goed eerste kwartaal voor Opstromer Nieuwbouw en Starter Hoog Segment.

Vorig jaar lag de focus vooral op de toename van kopers in het betaalbare segment, maar in het eerste kwartaal van 2024 veranderde dit. Ondanks dat de Starter Stabiel met 13.870 aanvragen het meest voorkomende profiel blijft, zagen de Opstromer Nieuwbouw en Starter Hoog Segment de grootste groei met respectievelijk 79% en 40%. Bij de niet-kopers steeg het aantal aanvragen van gepensioneerden significant, van 4.470 naar 6.220, een stijging van bijna 40%.



Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Binnen de niet-kopersmarkt bleef de Verbouwer het grootste profiel met 23.930 aanvragen. Ook nam het gemiddelde hypotheekbedrag aangevraagd voor verbouwingen fors toe van € 49.350,- vorig jaar naar € 54.050,- in het afgelopen kwartaal.
▪ Met name de Gepensioneerde werd weer actiever binnen de niet-kopersmarkt. Met 6.220 aanvragen, tegenover 4.470 in 2023 Q1, werd er een toename geregistreerd van bijna 40%. Daarbij bleef het gemiddelde hypotheekbedrag met € 98.200,- vrijwel gelijk aan het jaar daarvoor.

BWqqHX
data:image/png;base64,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

Regionale ontwikkelingen

Kopersmarkt trekt hard aan in Zeeland en Overijssel, minste groei in Flevoland.

Hoewel de hypotheekmarkt op hoofdlijnen homogeen lijkt te zijn gegroeid, zorgt het aantrekken van de markt met name binnen de kopersmarkt voor interessante regionale verschillen. Zo is de sterkste groei zichtbaar in Zeeland (+35%) en Overijssel (+30%) en doen ook de noordelijke provincies het bovengemiddeld goed. Flevoland (+4%) maar ook Utrecht (+10%) blijven wat achter ten opzichte van het gemiddelde. Dit zijn tevens de provincies waar de ‘traditionele’ startersprofielen (Starter Jong & Starter Stabiel) aandeel hebben moeten inleveren.



Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Na een relatief slecht 2023 kende ook de niet-kopersmarkt een forse groei. In alle provincies werd een groei gerealiseerd variërend van +20% (Zeeland) tot +38% (Friesland).
▪ In Noord-Holland en Utrecht wordt met gemiddeld € 61.350,- en € 61.000,- met afstand het meest geleend door de Verbouwer.

Duurzaamheid

Wijziging leennormen leidt tot grote sprong in opgave energielabels. Consumenten kiezen vaker voor meefinancieren verduurzaming.

In het eerste kwartaal van 2024 werd van alle hypotheekaanvragen bij 87,6% een energielabel opgegeven. Dit is hoofdzakelijk het gevolg van een wijziging in de leennormen; bij de aanschaf van een woning is het namelijk vanaf 2024 verplicht voor de adviseur een label op te geven bij de hypotheekaanvraag. Ook binnen de niet-kopersmarkt werden energielabels vaker opgegeven.



Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Ook in de niet-kopersmarkt werd in het eerste kwartaal van 2024 veel vaker een energielabel opgegeven. Bij 68,6% van de aanvragen was een label bekend ten opzichte van 34,4% in 2023 Q1, bijna een verdubbeling. Belangrijke kanttekening is daarbij wel dat in 22% van de gevallen waar een label wordt ingevuld nog wordt gekozen voor de optie ‘Geen energielabel beschikbaar’.
▪ Bij 16,2% van de aanvragen werd gebruik gemaakt van de optie energiebesparende maatregelen mee te financieren tegenover 14,8% in dezelfde periode een jaar eerder.

mCdwqr
Ecpj fyavmp
mQPbuQY

Eigen geld

Starters opnieuw meer eigen geld nodig voor aanschaf woning, doorstromers minder.

Algemeen gezien brachten kopers iets minder eigen geld in bij de koop van een woning, met een daling van iets meer dan 2% naar €40.070. Door de stijgende prijzen moeten vooral starters in betaalbare segmenten meer geld inleggen, terwijl doorstromers profiteren van hun woning die meer waard is geworden. Starters moesten bijna 10% meer inleggen, tot €42.000, terwijl Opstromers in nieuwbouw met €34.350 genoeg hadden, een daling van meer dan 16% vergeleken met het jaar ervoor.



Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Gemiddeld werd zo’n € 13.920 aan eigen middelen ingelegd door de Oversluiter, een lichte daling van zo’n 2% ten opzichte van een jaar eerder (€ 14.250,-).
▪ Het meeste eigen geld wordt ingelegd bij interne oversluitingen met gemiddeld € 22.140,-, nagenoeg gelijk aan het eerste kwartaal van 2023 (€ 22.270,-).

HummRby BmJpzaT hLRHusK ZpVTV
PnaKPYW ABxJn qake SzwrPY
yUhKVuL mZLLea

Toelichting definities

N.B. vanwege een correctie die begin 2024 is uitgevoerd zijn de aantallen over 2023 iets hoger dan in eerdere jaar- en kwartaaloverzichten is vermeld.

Data is bewerkt, bedragen zijn afgerond en geanonimiseerd ‒ HippoLine heeft het overzicht voor HDN samengesteld.
Hypotheekaanvraag: Dit zijn alle hypotheekaanvragen die over het netwerk van HDN gaan. Of uiteindelijk de aanvraag ook passeert, wordt hierin niet meegenomen.
Klantprofielen:
  • Aanvragen worden op basis van tientallen kenmerken toegewezen aan het profiel waar zij de meeste overeenkomsten mee hebben. Hierbij worden de volgende profielen onderscheiden:
    • ▪ Doorstromer NHG: gebruikt een hypotheek met NHG om te verhuizen naar een tweede woning.
    • ▪ Gepensioneerde: is gemiddeld een stuk ouder en beschikt over een inkomen uit pensioen of uitkering.
    • ▪ Onbekend: aanvragen die vanwege incomplete of incorrecte gegevens niet aan een profiel toegewezen kunnen worden.
    • ▪ Ondernemer aankoop: heeft een zelfstandig inkomen of inkomen uit onderneming. Relatief hoog hypotheekbedrag en woningwaarde.
    • ▪ Opstromer: koopt een bestaande woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Opstromer nieuwbouw: koopt een nieuwbouw woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Oversluiter: sluit bestaande hypotheek over, veelal bij een andere geldverstrekker.
    • ▪ Starter hoog segment: starter die voor het eerst de (koop)woningmarkt betreedt. Met name gekenmerkt door een relatief hoog inkomen en hypotheekbedrag (gemiddeld ongeveer €350.000).
    • ▪ Starter jong: relatief jong en met een complex, vaak flexibel, inkomen. Laag hypotheekbedrag (met NHG) en lage woningwaarde.
    • ▪ Starter stabiel: 'oudere' starter (gemiddeld 35 jaar) die voor zekerheid kiest: vast inkomen, hypotheek met NHG, relatief goedkope woning.
    • ▪ Verbouwer: veelal onderhandse hypotheken met zeer lage LTI en LTV.
    Hypotheekbedrag:Het totaal van de aangevraagde hypotheeksom (bedragen zijn afgerond), als een hypotheekbedrag uit meerdere delen bestaat, dan maken we bij aflossingsvrije leningdelen het onderscheid of dit deel de grootste (hoofd)som is.
    Overwaarde:De gebruikte overwaarde wordt benaderd door het gemiddelde hypotheekbedrag en gemiddelde eigen inleg af te trekken van de gemiddelde woningwaarde.
    LTI:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en het totale inkomen (Loan to Income). Gemiddeld wordt 3,5 keer het inkomen als hypotheek geleend.
    LTV:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en de marktwaarde van de woning (Loan to Value). Een LTV van 100% betekent dat het hypotheekbedrag gelijk is aan de waarde van de woning.
    Aantallen aflossingsvrij:Wanneer er minimaal één aflossingsvrij leningdeel aanwezig is, wordt een aanvraag gezien als deels aflossingsvrij. Bij aanvragen die grotendeels aflossingsvrij zijn, wordt daarnaast ook de hoofdvorm als aflossingsvrij gezien. Indien de aanvraag verder geen andere aflosvormen bevat, wordt deze als volledig aflossingsvrij gezien. Volledig aflossingsvrije hypotheken worden zodoende ook meegeteld bij de hoofd- en gedeeltelijk aflossingsvrije aantallen.
    Energiezuinige woning:Woning met een energielabel van A of hoger.