Het afgelopen kwartaal vroeg een koper ruim 9% meer hypotheek aan wat neerkomt op een stijging van het gemiddelde hypotheekbedrag van circa € 31.000,-. Ook wanneer er vergeleken wordt met het eerste kwartaal van dit jaar, is er een significante stijging zichtbaar: van € 346.640,- in Q1 naar € 360.750,- in Q2, een stijging van 4%. Door de gestegen woningwaardes lijkt er ook meer ruimte te komen binnen de niet-kopersmarkt om meer te lenen. HDN ziet met name bij de onderhandse verhogingen en tweede hypotheken de bedragen relatief hard stijgen met circa 15%.

Kopersmarkt
▪ HDN registreerde in het eerste kwartaal van dit jaar 75.376 hypotheekaanvragen bedoeld voor de aanschaf van een woning, 24% meer dan de 66.880 aanvragen in 2023 Q2. Het gemiddelde hypotheekbedrag steeg met 9,5% van € 329.500,- naar € 360.750,- het afgelopen kwartaal. De gemiddelde waarde van een koopwoning steeg nog wat harder en kwam in 2024 Q2 uit op € 486.150,-.
▪ Het aantal aanvragen van kopers die gebruikmaken van een meeneemregeling is met 45% gestegen van 15.000 in 2023 Q2 naar 21.670 in het afgelopen kwartaal. Gemiddeld werd er € 395.650,- aan hypotheek aangevraagd (+9,5%), inclusief het meegenomen deel, voor de aanschaf van een woning van circa € 591.070 (+12%). Bij ruim de helft van de aanvragen was een aflossingsvrij deel aanwezig.
▪ Kopers die geen meeneemregeling gebruikten, leenden het afgelopen kwartaal gemiddeld € 346.660,-, ten opzichte van € 319.100,- in 2023 Q2 (+8,6%), voor de aanschaf van een woning van € 443.800,- (+8%).
▪ Er werd door kopers verhoudingsgewijs minder gebruikgemaakt van NHG dan een jaar geleden. Ondanks dat het aantal aanvragen met 16% steeg naar 33.600, was dit beduidend minder dan de stijging van niet-NHG met 31% naar 41.770 aanvragen.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ De niet-kopersmarkt kwam uit op 44.850 aanvragen in het tweede kwartaal, een stijging van 34,9% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar toen 33.250 aanvragen werden verstuurd.
▪ Er werden 18.640 onderhandse verhogingen aangevraagd tegenover 13.280 in 2023 Q2, een stijging van ruim 40%. Daarbij steeg ook het gemiddelde bedrag van de verhoging fors van € 55.430,- naar € 63.030,- (+13,7%).
▪ Het gebruik van tweede hypotheken is tevens toegenomen ten opzichte van vorig jaar waarbij ook meer wordt geleend. Vorig kwartaal werden 16.020 aanvragen ingediend met een gemiddeld bedrag van € 97.760,-, stijgingen van respectievelijk 33% en 15% ten opzichte van de 12.040 en € 84.730,- uit 2023 Q2.

De hypotheekmarkt trekt door heel Nederland fors aan. Net als in het eerste kwartaal groeide de kopersmarkt met name in Zeeland, Overijssel, Friesland en Groningen waar het afgelopen kwartaal stijgingen van meer dan 20% werden behaald. Drenthe blijft verhoudingsgewijs iets achter, al was ook daar sprake van een groei van de kopersmarkt van ruim 10%. De niet-kopersmarkt groeide landelijk nog harder: de ‘kleinste’ toename was in Flevoland met een stijging van bijna 29%.

Kopersmarkt
▪ Met gezamenlijk 35.070 aanvragen zijn de 3 grootste kopersmarkten in Zuid-Holland, Noord-Holland en Noord-Brabant verantwoordelijk voor ruim 46% van het totaal aantal aanvragen. Als je het aantal aanvragen vergelijkt met het aantal inwoners in deze provincies (9,5 op 17,7 miljoen, circa 54%) betekent dit wel dat de rest van Nederland relatief actiever is op de hypotheekmarkt.
▪ Koopwoningen in Flevoland zijn het meeste in waarde gestegen en lagen in 2024 Q2 bijna 15% hoger dan een jaar geleden. Daarmee kwam de gemiddelde woningwaarde uit op € 466.440,-, wat nog wel iets onder het landelijk gemiddelde ligt van € 486.150,-.
▪ Niet geheel verrassend verloor de Starter Stabiel dan ook vooral in Flevoland veel terrein. Er werden afgelopen kwartaal 315 aanvragen geregistreerd, een afname van zo’n 22% ten opzichte van de 400 in 2023 Q2.
▪ De Starter Hoog Segment boekte in alle provincies een forse winst. De grootste toenames werden genoteerd in Gelderland (1.220 aanvragen) en Noord-Brabant (1.890 aanvragen) met beide een stijging van 48% ten opzichte van het tweede kwartaal van 2023.
▪ Met een gemiddelde woningwaarde van € 590.520,- blijft Noord-Holland de duurste provincie om een woning te kopen. Woningen in deze provincie zijn 13% meer waard geworden ten opzichte van 2023 Q2 toen de gemiddelde woningwaarde € 521.620,- bedroeg.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Net als in het eerste kwartaal van dit jaar, groeide de niet-kopersmarkt het afgelopen kwartaal hard. In alle provincies werden toenames geregistreerd in ruim dubbele cijfers. De minste groei was in Flevoland met circa 29%, de meeste in Friesland met bijna 51%.
▪ In Noord-Holland wordt door consumenten het meeste bijgeleend. Gemiddeld werd er voor ruim € 74.900 onderhands verhoogd en € 115.400 aan tweede hypotheek gevestigd. In totaal werden er in deze provincie 2.720 onderhandse verhogingen aangevraagd, een stijging van 46% ten opzichte van 2023 Q2.

De hoeveelheid eigen middelen die een koper gemiddeld nodig had bij de aanschaf van een woning zijn vrijwel identiek aan het tweede kwartaal in 2023. Wel verschuilen zich hier stevige verschuivingen achter en lijkt de tweedeling tussen met name starters en doorstromers verder toe te nemen getuige het feit dat uitsluitend de Starter Stabiel en Starter Jong meer eigen geld nodig hadden dan een jaar geleden waar alle andere profielen in de kopersmarkt dit zagen dalen.

Kopersmarkt
▪ Een koper had gemiddeld € 41.550,- aan eigen middelen nodig bij de aanschaf van een woning, nagenoeg gelijk aan hetgeen gemiddeld werd ingelegd in 2023 Q2 (€ 41.460,-).
▪ De Starter Stabiel zag de benodigde eigen middelen fors stijgen. Gemiddeld werd er € 43.350,- ingelegd ten opzichte van € 38.810,- in het tweede kwartaal van 2023, een stijging van bijna 12%. De Starter Jong had gemiddeld € 38.650 aan eigen geld nodig, 7% meer dan een jaar eerder.
▪ Doorstromers hoefden juist minder eigen middelen in te leggen het afgelopen kwartaal. De Doorstromer NHG bracht gemiddeld € 29.680 in (-4%), de Opstromer Nieuwbouw € 33.300 (-12%) en de reguliere Opstromer € 42.680 (-6%).
▪ Bij 31% van de aanvragen werd aangegeven € 5.000,- of minder aan eigen middelen nodig te hebben tegenover 28% in 2023 Q2. Gekeken naar de Opstromer Nieuwbouw was dit echter bij 61% van de aanvragen in het afgelopen kwartaal het geval versus 55% dezelfde periode vorig jaar.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Gemiddeld werd zo’n € 12.310 aan eigen middelen ingelegd door de Oversluiter, een vrij stevige daling van ruim 12% ten opzichte van een jaar eerder (€ 14.030,-).
▪ Het meeste eigen geld wordt ingelegd bij interne oversluitingen met gemiddeld € 21.140,-. Wel is dit zo’n 7% minder dan in dezelfde periode vorig jaar toen gemiddeld € 22.970,- werd ingelegd.