HDN Kwartaaloverzicht 2024 Q2

Ook in het tweede kwartaal van 2024 hield de drukte op de hypotheekmarkt aan. HDN registreerde in totaal 120.228 aanvragen, een stijging van 27,7% ten opzichte van 2023 Q2 toen er 94.123 aanvragen werden verzonden via het HDN Platform. Hiervan waren 75.376 bedoeld voor de aanschaf van een woning (+24%) en betrof het bij 44.852 aanvragen (+35%) een over- of bijsluiting.

Het gemiddeld hypotheekbedrag voor het kopen van een woning kwam in 2024 Q2 uit op € 360.753,-, een stijging van 9,5% ten opzichte van de € 329.500,-. Ook de gemiddelde marktwaarde kwam fors hoger uit. Met gemiddeld € 486.146,- was er niet alleen sprake van een stijging van 10,5% ten opzichte van 2023 Q2 , maar tevens een stijging van 4% in vergelijking met het voorgaande kwartaal (2024 Q1). Ook in de niet-kopersmarkt werd er fors meer geleend. Gemiddeld werd er € 113.449,- hypotheek aangevraagd, een stijging van ruim 9%.

Binnen dit kwartaaloverzicht wordt onderscheid gemaakt tussen de kopers- en niet-kopersmarkt. Door boven in het scherm een selectie te maken onder ‘Koper’ kies je de desbetreffende markt.

YwBWPFg CLKewR
GtD vBhFrZ
AjeKR QVpHAj
JxzHMA

Trends 2024 Q2

Consumenten lenen aanzienlijk meer in reactie op aanhoudende prijsstijgingen.

Het afgelopen kwartaal vroeg een koper ruim 9% meer hypotheek aan wat neerkomt op een stijging van het gemiddelde hypotheekbedrag van circa € 31.000,-. Ook wanneer er vergeleken wordt met het eerste kwartaal van dit jaar, is er een significante stijging zichtbaar: van € 346.640,- in Q1 naar € 360.750,- in Q2, een stijging van 4%. Door de gestegen woningwaardes lijkt er ook meer ruimte te komen binnen de niet-kopersmarkt om meer te lenen. HDN ziet met name bij de onderhandse verhogingen en tweede hypotheken de bedragen relatief hard stijgen met circa 15%.

Kopersmarkt
▪ HDN registreerde in het eerste kwartaal van dit jaar 75.376 hypotheekaanvragen bedoeld voor de aanschaf van een woning, 24% meer dan de 66.880 aanvragen in 2023 Q2. Het gemiddelde hypotheekbedrag steeg met 9,5% van € 329.500,- naar € 360.750,- het afgelopen kwartaal. De gemiddelde waarde van een koopwoning steeg nog wat harder en kwam in 2024 Q2 uit op € 486.150,-.
▪ Het aantal aanvragen van kopers die gebruikmaken van een meeneemregeling is met 45% gestegen van 15.000 in 2023 Q2 naar 21.670 in het afgelopen kwartaal. Gemiddeld werd er € 395.650,- aan hypotheek aangevraagd (+9,5%), inclusief het meegenomen deel, voor de aanschaf van een woning van circa € 591.070 (+12%). Bij ruim de helft van de aanvragen was een aflossingsvrij deel aanwezig.
▪ Kopers die geen meeneemregeling gebruikten, leenden het afgelopen kwartaal gemiddeld € 346.660,-, ten opzichte van € 319.100,- in 2023 Q2 (+8,6%), voor de aanschaf van een woning van € 443.800,- (+8%).
▪ Er werd door kopers verhoudingsgewijs minder gebruikgemaakt van NHG dan een jaar geleden. Ondanks dat het aantal aanvragen met 16% steeg naar 33.600, was dit beduidend minder dan de stijging van niet-NHG met 31% naar 41.770 aanvragen.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ De niet-kopersmarkt kwam uit op 44.850 aanvragen in het tweede kwartaal, een stijging van 34,9% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar toen 33.250 aanvragen werden verstuurd.
▪ Er werden 18.640 onderhandse verhogingen aangevraagd tegenover 13.280 in 2023 Q2, een stijging van ruim 40%. Daarbij steeg ook het gemiddelde bedrag van de verhoging fors van € 55.430,- naar € 63.030,- (+13,7%).
▪ Het gebruik van tweede hypotheken is tevens toegenomen ten opzichte van vorig jaar waarbij ook meer wordt geleend. Vorig kwartaal werden 16.020 aanvragen ingediend met een gemiddeld bedrag van € 97.760,-, stijgingen van respectievelijk 33% en 15% ten opzichte van de 12.040 en € 84.730,- uit 2023 Q2.

Klantprofielen

Starter stabiel verliest koppositie in kopersmarkt.

De Starter stabiel is in het tweede kwartaal van 2024 de koppositie binnen de kopersmarkt verloren. Het aantal aanvragen steeg met 4% en kwam uit op 13.760, onvoldoende om de Starter Hoog Segment achter zich te houden die met een toename van bijna 42% uitkwam op 14.640 aanvragen . De grootste stijging werd echter, net als in het eerste kwartaal van dit jaar, gerealiseerd door de Opstromer Nieuwbouw. Met 5.950 aanvragen was er sprake van 81% meer aanvragen dan in 2023 Q2. Opvallend daarbij is dat er binnen dit profiel nagenoeg geen verandering is in het gemiddelde hypotheekbedrag (-0,8%) of woningwaarde (+0,4%) waar alle andere profielen forse toenames noteren. Binnen de niet-kopersmarkt bleef de Verbouwer met 22.760 aanvragen (+30%) met afstand het grootste profiel, al was de grootste toename met 47% meer aanvragen opnieuw voor de Gepensioneerde.

Kopersmarkt
▪ De Opstromer Nieuwbouw behaalde in 2024 Q2 de meeste winst. Met 5.950 aanvragen, tegenover 3.290 in dezelfde periode vorig jaar, was er sprake van een stijging van 81%. Het gemiddelde hypotheekbedrag bleef daarbij vrijwel onveranderd en kwam uit op € 516.440,-.
▪ De Starter Hoog Segment beleefde wederom een sterk kwartaal en nam daarmee de koppositie over van de Starter Stabiel. Het aantal aanvragen steeg van 10.320 in 2023 Q2 naar 14.640 in het afgelopen kwartaal, een stijging van bijna 42%. Gemiddeld werd er € 459.620 (+6%) geleend voor de aanschaf van een woning van € 519.620,- (+4%).
▪ Ook de Gepensioneerde was een stuk actiever in de kopersmarkt met 3.720 aanvragen (+37%). Het gemiddelde hypotheekbedrag lag daarbij op circa € 158.750,- waarmee woningen werden aangeschaft met een waarde van € 467.370,-.
▪ De Doorstromer NHG en Starter Stabiel bleven het afgelopen kwartaal wat achter met toenames van respectievelijk 3 en 4%, fors minder dan de ruime dubbele cijfers die alle andere profielen lieten noteren.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Binnen de niet-kopersmarkt blijft de Verbouwer het grootste profiel. In totaal werden 22.760 aanvragen ingediend in 2024 Q2, ruim 30% meer dan in dezelfde periode vorig jaar. Bovendien werd er ruim 11% meer geleend voor verbouwingen met € 55.130,- tegenover € 49.630,- in 2023 Q2.
▪ Ook de Oversluiter is weer wat actiever aan het worden in 2024. Het afgelopen kwartaal werden 7.840 aanvragen ingediend, een stijging van ruim 33% ten opzichte van de 5.890 een jaar eerder. Het ging daarbij gemiddeld om hypotheken van € 191.710,-.

BWqqHX
data:image/png;base64,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

Regionale ontwikkelingen

Landelijke groei hypotheekmarkt met sterkste waardestijging koopwoningen in Flevoland.

De hypotheekmarkt trekt door heel Nederland fors aan. Net als in het eerste kwartaal groeide de kopersmarkt met name in Zeeland, Overijssel, Friesland en Groningen waar het afgelopen kwartaal stijgingen van meer dan 20% werden behaald. Drenthe blijft verhoudingsgewijs iets achter, al was ook daar sprake van een groei van de kopersmarkt van ruim 10%. De niet-kopersmarkt groeide landelijk nog harder: de ‘kleinste’ toename was in Flevoland met een stijging van bijna 29%.

Kopersmarkt
▪ Met gezamenlijk 35.070 aanvragen zijn de 3 grootste kopersmarkten in Zuid-Holland, Noord-Holland en Noord-Brabant verantwoordelijk voor ruim 46% van het totaal aantal aanvragen. Als je het aantal aanvragen vergelijkt met het aantal inwoners in deze provincies (9,5 op 17,7 miljoen, circa 54%) betekent dit wel dat de rest van Nederland relatief actiever is op de hypotheekmarkt.
▪ Koopwoningen in Flevoland zijn het meeste in waarde gestegen en lagen in 2024 Q2 bijna 15% hoger dan een jaar geleden. Daarmee kwam de gemiddelde woningwaarde uit op € 466.440,-, wat nog wel iets onder het landelijk gemiddelde ligt van € 486.150,-.
▪ Niet geheel verrassend verloor de Starter Stabiel dan ook vooral in Flevoland veel terrein. Er werden afgelopen kwartaal 315 aanvragen geregistreerd, een afname van zo’n 22% ten opzichte van de 400 in 2023 Q2.
▪ De Starter Hoog Segment boekte in alle provincies een forse winst. De grootste toenames werden genoteerd in Gelderland (1.220 aanvragen) en Noord-Brabant (1.890 aanvragen) met beide een stijging van 48% ten opzichte van het tweede kwartaal van 2023.
▪ Met een gemiddelde woningwaarde van € 590.520,- blijft Noord-Holland de duurste provincie om een woning te kopen. Woningen in deze provincie zijn 13% meer waard geworden ten opzichte van 2023 Q2 toen de gemiddelde woningwaarde € 521.620,- bedroeg.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Net als in het eerste kwartaal van dit jaar, groeide de niet-kopersmarkt het afgelopen kwartaal hard. In alle provincies werden toenames geregistreerd in ruim dubbele cijfers. De minste groei was in Flevoland met circa 29%, de meeste in Friesland met bijna 51%.
▪ In Noord-Holland wordt door consumenten het meeste bijgeleend. Gemiddeld werd er voor ruim € 74.900 onderhands verhoogd en € 115.400 aan tweede hypotheek gevestigd. In totaal werden er in deze provincie 2.720 onderhandse verhogingen aangevraagd, een stijging van 46% ten opzichte van 2023 Q2.

Duurzaamheid

Meer zicht op labels in niet-kopersmarkt door verplichtstelling opgave energielabels.

Zoals in het vorige kwartaaloverzicht reeds aangegeven, is het sinds december vorig jaar verplicht om een energielabel op te geven bij de aanschaf van een woning. Daarnaast wordt ook in de niet-kopersmarkt veel vaker het energielabel meegegeven bij de aanvraag nu dit van grotere invloed is geworden op de hypotheekvoorwaarden. Hierdoor is bij inmiddels 90,3% van alle hypotheekaanvragen het energielabel ingevuld, al zien wij dat in de niet-kopersmarkt bij 1 op de 4 aanvragen gekozen wordt voor de optie ‘geen energielabel beschikbaar’.

Kopersmarkt
▪ Ook dit kwartaal is met 23% van de aanvragen C het meest voorkomende label binnen de kopersmarkt, gevolgd door A (19%) en B (13%).
▪ In het afgelopen kwartaal werd bij 16,2% van de aanvragen gebruik gemaakt van de optie om energiebesparende maatregelen te financieren. Hoewel dit een stijging is ten opzichte van de 14,9% in 2023 Q2, ligt dit wel iets lager dan de ruim 17% in het vorige kwartaal.
▪ Bij 17.300 aanvragen betrof het de koop van een woning met een energielabel D of lager. De gemiddelde waarde van deze woningen lag met € 432.770,- circa 8% hoger dan het jaar daarvoor.
▪ De gemiddelde woningwaarde van energiezuinige woningen (label A of hoger) lag in 2024 Q2 op € 540.590,- tegenover € 513.470,- in dezelfde periode het jaar ervoor, een stijging van ruim 5%. In totaal werden er 28.340 aanvragen ingediend voor de aanschaf van een energiezuinige woning.
▪ Bij 3% van de aanvragen werd de optie ‘geen energielabel beschikbaar’ gekozen en bij 1% van de aanvragen de optie ‘geen energielabel mogelijk’. Daarmee is er nu effectief zicht op de energielabels van 96% van de aanvragen bedoeld voor de aanschaf van een woning.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ In de niet-kopersmarkt was bij 74% van de aanvragen een energielabel ingevuld in het afgelopen kwartaal, meer dan een verdubbeling ten opzichte van de 36,5% in 2023 Q2. In 25% van de gevallen wordt daarbij echter gekozen voor de optie ‘geen energielabel beschikbaar’ waardoor effectief gezien van ongeveer 56% van de aanvragen zicht is op het energielabel.
▪ Bij 15,8% van de aanvragen werd gebruik gemaakt van de optie energiebesparende maatregelen mee te financieren tegenover 14,0% in dezelfde periode een jaar eerder.
▪ Er werden 6.280 aanvragen ingediend met een label D of lager. Hier lag het percentage dat gebruik wilde maken van de mogelijkheid energiebesparende maatregelen mee te financieren aanzienlijk hoger met 26,7%.

mCdwqr
Ecpj fyavmp
mQPbuQY

Eigen geld

Verdere tweedeling in benodigde eigen middelen tussen starters en doorstromers.

De hoeveelheid eigen middelen die een koper gemiddeld nodig had bij de aanschaf van een woning zijn vrijwel identiek aan het tweede kwartaal in 2023. Wel verschuilen zich hier stevige verschuivingen achter en lijkt de tweedeling tussen met name starters en doorstromers verder toe te nemen getuige het feit dat uitsluitend de Starter Stabiel en Starter Jong meer eigen geld nodig hadden dan een jaar geleden waar alle andere profielen in de kopersmarkt dit zagen dalen.

Kopersmarkt
▪ Een koper had gemiddeld € 41.550,- aan eigen middelen nodig bij de aanschaf van een woning, nagenoeg gelijk aan hetgeen gemiddeld werd ingelegd in 2023 Q2 (€ 41.460,-).
▪ De Starter Stabiel zag de benodigde eigen middelen fors stijgen. Gemiddeld werd er € 43.350,- ingelegd ten opzichte van € 38.810,- in het tweede kwartaal van 2023, een stijging van bijna 12%. De Starter Jong had gemiddeld € 38.650 aan eigen geld nodig, 7% meer dan een jaar eerder.
▪ Doorstromers hoefden juist minder eigen middelen in te leggen het afgelopen kwartaal. De Doorstromer NHG bracht gemiddeld € 29.680 in (-4%), de Opstromer Nieuwbouw € 33.300 (-12%) en de reguliere Opstromer € 42.680 (-6%).
▪ Bij 31% van de aanvragen werd aangegeven € 5.000,- of minder aan eigen middelen nodig te hebben tegenover 28% in 2023 Q2. Gekeken naar de Opstromer Nieuwbouw was dit echter bij 61% van de aanvragen in het afgelopen kwartaal het geval versus 55% dezelfde periode vorig jaar.

Niet-kopersmarkt (o.a. oversluitingen & tweede hypotheken)
▪ Gemiddeld werd zo’n € 12.310 aan eigen middelen ingelegd door de Oversluiter, een vrij stevige daling van ruim 12% ten opzichte van een jaar eerder (€ 14.030,-).
▪ Het meeste eigen geld wordt ingelegd bij interne oversluitingen met gemiddeld € 21.140,-. Wel is dit zo’n 7% minder dan in dezelfde periode vorig jaar toen gemiddeld € 22.970,- werd ingelegd.

HummRby BmJpzaT hLRHusK ZpVTV
PnaKPYW ABxJn qake SzwrPY
yUhKVuL mZLLea

Toelichting definities

N.B. vanwege een correctie die begin 2024 is uitgevoerd zijn de aantallen over 2023 iets hoger dan in eerdere jaar- en kwartaaloverzichten is vermeld. Per 1 juni 2024 gaan ook de hypotheekaanvragen van de interne adviseurs van ABN AMRO via het HDN Platform.

Data is bewerkt, bedragen zijn afgerond en geanonimiseerd ‒ HippoLine heeft het overzicht voor HDN samengesteld.
Hypotheekaanvraag: Dit zijn alle hypotheekaanvragen die over het netwerk van HDN gaan. Of uiteindelijk de aanvraag ook passeert, wordt hierin niet meegenomen.
Klantprofielen:
  • Aanvragen worden op basis van tientallen kenmerken toegewezen aan het profiel waar zij de meeste overeenkomsten mee hebben. Hierbij worden de volgende profielen onderscheiden:
    • ▪ Doorstromer NHG: gebruikt een hypotheek met NHG om te verhuizen naar een tweede woning.
    • ▪ Gepensioneerde: is gemiddeld een stuk ouder en beschikt over een inkomen uit pensioen of uitkering.
    • ▪ Onbekend: aanvragen die vanwege incomplete of incorrecte gegevens niet aan een profiel toegewezen kunnen worden.
    • ▪ Ondernemer aankoop: heeft een zelfstandig inkomen of inkomen uit onderneming. Relatief hoog hypotheekbedrag en woningwaarde.
    • ▪ Opstromer: koopt een bestaande woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Opstromer nieuwbouw: koopt een nieuwbouw woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Oversluiter: sluit bestaande hypotheek over, veelal bij een andere geldverstrekker.
    • ▪ Starter hoog segment: starter die voor het eerst de (koop)woningmarkt betreedt. Met name gekenmerkt door een relatief hoog inkomen en hypotheekbedrag (gemiddeld ongeveer €350.000).
    • ▪ Starter jong: relatief jong en met een complex, vaak flexibel, inkomen. Laag hypotheekbedrag (met NHG) en lage woningwaarde.
    • ▪ Starter stabiel: 'oudere' starter (gemiddeld 35 jaar) die voor zekerheid kiest: vast inkomen, hypotheek met NHG, relatief goedkope woning.
    • ▪ Verbouwer: veelal onderhandse hypotheken met zeer lage LTI en LTV.
    Hypotheekbedrag:Het totaal van de aangevraagde hypotheeksom (bedragen zijn afgerond), als een hypotheekbedrag uit meerdere delen bestaat, dan maken we bij aflossingsvrije leningdelen het onderscheid of dit deel de grootste (hoofd)som is.
    Overwaarde:De gebruikte overwaarde wordt benaderd door het gemiddelde hypotheekbedrag en gemiddelde eigen inleg af te trekken van de gemiddelde woningwaarde.
    LTI:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en het totale inkomen (Loan to Income). Gemiddeld wordt 3,5 keer het inkomen als hypotheek geleend.
    LTV:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en de marktwaarde van de woning (Loan to Value). Een LTV van 100% betekent dat het hypotheekbedrag gelijk is aan de waarde van de woning.
    Aantallen aflossingsvrij:Wanneer er minimaal één aflossingsvrij leningdeel aanwezig is, wordt een aanvraag gezien als deels aflossingsvrij. Bij aanvragen die grotendeels aflossingsvrij zijn, wordt daarnaast ook de hoofdvorm als aflossingsvrij gezien. Indien de aanvraag verder geen andere aflosvormen bevat, wordt deze als volledig aflossingsvrij gezien. Volledig aflossingsvrije hypotheken worden zodoende ook meegeteld bij de hoofd- en gedeeltelijk aflossingsvrije aantallen.
    Energiezuinige woning:Woning met een energielabel van A of hoger.