HDN kwartaaloverzicht Q2 2019

Het aantal hypotheekaanvragen is gestegen ten opzichte van het tweede kwartaal van 2018 (stijging 6,5%). Er kan op basis van deze cijfers geconcludeerd worden dat dit het beste eerste half jaar is in vijf jaar tijd (dit is een stijging van 1,5% t.o.v. het eerste halfjaar van 2018). Oorzaak is met name de groep oversluiters en doorstromers. De daling van de groep starters blijft in het eerste half jaar ook doorzetten. Het gemiddeld hypotheekbedrag is vrijwel onveranderd, maar de gemiddelde woningwaarde is met ruim 4% toegenomen.

HDN heeft dit kwartaaloverzicht onderverdeeld in de volgende onderwerpen: trends, doelgroepen en regionale ontwikkelingen, energielabels, leeftijd en eigen geld.

TPnNEZC gmXmwnC pRJbJgP
dzbbE RyFJGpz
jdLvcK

Trends

Oversluiters en doorstromers in beweging, starters verder op achterstand
  • ● De groep oversluiters is met 10 % gegroeid t.o.v. het Q2 2018.
  • ● Ook de doorstromers hebben meer hypotheken aangevraagd in het afgelopen kwartaal (5% meer).
  • ● De ingezette daling van hypotheekaanvragen onder starters zet door. Dit komt neer op circa 31% van de hypotheekaanvragen waar dat in 2015 nog 47% was.
  • ● De gemiddelde woningwaarde voor de starter is met 3% gestegen, een starter moet 9.000 euro meer betalen voor de aankoop van een woning ten opzichte van dezelfde periode in 2018, van 279.648 euro in Q2 2018 naar 288.597 in Q2 2019.
  • ● Het aantal starters zonder NHG is met 11,4% gedaald. Dit wordt veroorzaakt door de verruiming van de NHG norm, waardoor meer starters binnen de norm vallen. De gemiddelde woningwaarde voor starters zonder NHG is met 4,4% gestegen naar 393.000 euro (Q2 2018: 376.000 euro).

Doelgroepen en regionale ontwikkelingen

Forse stijging hypotheekaanvragen kopersmarkt (starters en doorstromers) in Flevoland, Groningen en Friesland
  • ● Kopersmarkt hypotheekaanvragen daalt in Zeeland (-4%) en Drenthe (-3,5%).
  • ● In Flevoland (+21%), Groningen (+13%) en Friesland (+9%) worden meer hypotheken aangevraagd voor de aankoop van een woning.
  • ● De gemiddelde woningwaarde in Flevoland, Groningen en Friesland bedraagt 265.000 euro. In de overige provincies ligt dit bedrag 80.000 euro hoger.
  • ● HDN ziet dat de groep starters die een woning koopt in Flevoland groeit (+24%). Waarschijnlijk heeft dit te maken met de betaalbaarheid van de woning. Overigens stijgt de woningwaarde door de hogere vraag in Flevoland met 4,3% t.o.v. dezelfde periode 2018 (t.o.v. landelijk is dit 30% meer stijging).
  • ● Eén op de negen hypotheekaanvragen voor de koop van een woning is afkomstig van een ZZP’er. Dit is een stijging van 1,7% t.o.v. Q2 2018.
rtXJAP
data:image/png;base64,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
data:image/png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAPAAAABaCAYAAACG0tsaAAAAAXNSR0IArs4c6QAAAARnQU1BAACxjwv8YQUAAAAJcEhZcwAADsMAAA7DAcdvqGQAAA1ZSURBVHhe7Z3r01VVHcf7I3rfNNOLZuqFL5qaZmqaymmyG2VmoWZlhpNpKqR4xXsMkRoSRESkGWUYPpoXRDGJJAW8gDd6QOUiIgIKotxEXfVZnh/8nnXW3ufyPD7uld/PzJqz97rvtdZ3/9Zae59z3heEEMUiAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAXTSAGvXr06jB07NowbNy5s2LCh5RvCwoULw5QpU8L+/ftbPqIO2mvChAlh165dLZ965syZE9N0A31AX9BXw6FTmdSda2A84Iifw8aMubp6dRpHlGH5pGOwaTROwHTYpEmTYqPRCdZhnOPf7WAcKQYGBka9zJGCgdrLAGyagE28Voadp/E59zcqrpfrztXNxFklYMJtzAF59HITHG0aJ2AvVI6nT58eG5pGHe5g6ZWmd95IUyemlNEQMP5eTJD6majTehDHx7P6Wnk5ATPexo8f33bDszRNpAgLzGfVHfOdRAKuZjQEnCMVX1Uf1fVdlYCr0lTFbwKNXAPTYLb+GBwcjFY4vSt6aFjiLFmyJKax9QsdgrPz3HTSyjLHOfh0uDohMwh9XNIahC1fvjwOAAvPDYZOeTCVtzyq6sj1283PwtOyqq4XUjGl+RNukCd5UyZtY3Fy19ZLmXVYmT4+x2mZFm+kBFzl3wQaKWAPje0HTg7rMN8pNvh82rTj0nMGvp9CddNx5O/LSNMQ5m8c+BNO2UY3eXAt+Bvk59d51ga+LMJ6uV7KsXqR1udl+Vu4nft6mp+/ll7K7ERaJ0jzJz/icGPJTYchTWPk+ob05Oevs0k0WsA0GA3dqeFs4PgBThpvjYBjW1/j6BSfxvKxDiSsruPILx0kab65AYqfDfKRyMNI8yK9DdRurjdXjseH59ocOLc2G4kyDcsrvWbSkh8zFH+Ty7WrYWmoS4qVY7MF4jGDsmtqGo0WsHUujsasasTcYCJenYA55s5qHeWd5eMHYw7Cc+m9lcgNUM5tIPaTRyoCg/hVAu7metNycnWzeufaHDi3NuunzCqIl+sL0pKf1cugbOvrFNJYu3RDr/FHk8YKmA5gXcsa2DqChsx1dm4wEb+TgKvu0IYfjDk6hUNugHJuA66fPOx603zTayJvG3jdXK8vh7T+JgKEW71zbQ7+enotswry9KL3+PI8+FeJjvKqwnIQ3667aTRSwH5w0Pn2KInzXEPmBhMdWidgHB1fN3iqBodBfgxyX25KboD6AdFvHvilbUFeVQLu5np9OXymg9yXmWtz8Ol6LTNHpzwsPK2Hr2tK7tqAc9L4/rbrrKvju0kjBUxnWONzbCKiEXMNmRtMxK8TMJCXtzI2GKyMVBA5qKfVD4jrBUl4WmfO/eDqJw/CfN2tDbwfcfxA7XS9vhzS+jpx7qeqVp6Pk+YHvZSZg3B/DTmIk9bVl5lCebk8iU86u0Ygrs+7aTROwLnGp0EZPFUNaYOJtAbxOgkY6CDyNufzACsbVzXQfJxc3dN0nPtBAr3mAb7upEl3XrmWdKD6NDh/vWk5vk7kw2YOx8Qhz9yju/S6oJcyPfQTfe7T4nJl+Lqm7Qc2Rnw+uHRMpfHS9msajd7EEr3BoO00YxD/X0jAhYLVwOp468B50y2GGFkk4ELZuHFj25RQ4n3vIQELUTASsBAFIwELUTASsBAFIwELUTASsBAFIwELUTASsBAFIwGLrvnj4ifDkRPnR3fc5NvD9lf2tkLexoefMfPe8Nq+11sheQgnno+79PHn2vIn38vnPRCPxVAk4A7seW1fuGHuwvDtr10YPvj+o8MRHzox/OSkqWHJ4kfCgf31AxR2bH8lzPzVgvDlz06I6T91xClh4hkzwsMr/hPefPPNVqzeeOutt8JTj6+P+ZAf+ZL/9F/eFDY/t60Vqx3KW3jbA+HrX5gYPvqB48LZp08Pz2/e3go9zJonNoQjP3l6+M20m8PBg29Ev6c2vRROvvquQ6JCUAjLQHheiIT58ByEnzd3aXSW7uoFK2NZhJEnxz5cDEUCrmHzpm3hpLFXRIHk3LRf/LVWxI+tejqKJZcWAd14w+Ioxl5AUKQjfS7foz5zVhRgjqX/eLQt3fnjZ4V9ew+0YoR4jN/YMZPCC1t2tHxDeGjt1iEiQmDeKnKM4LqFGwFpyNcEiuPYBHzXyvWHzkUeCbgCG8gM8p9Pui4OZsSG/83zl0TL9/GPnBRWPby2lWIo27ftCicfPzkKZvavbwm7dr4a/Xfv3hPP8UfcmzZsjf7dsnzZk7FchBpnAQcOxnptXL81/HTc1bG+l5w3p+3GYtfDDWnL8zti+LVT54cvfvrM8PTaza1YIdx95/LwsQ9/P37W4QWLGLHOs25fVTvF9pilTS2sn0ITp5MVf68jAVfw7NNbwveOvSxcdPbsOI32IBimq4hlwY33tXyHwhR5zJHnDJmGGv7mgCC75fXXD4br59wZPveJ08KDy55o+R7mmXWbo7BPOPqSOHX3vPzS7nDity6LojVWPrgm1oFP2LZ1ZxR4apVTUtEhVATnLXJqoT2I1MLSvAyz0Km/GIoEXANWau+e/Ld7Bm76Zxz8M65Z0PJph/RVQkBIpL/t5vtbPt3z6qt7wxtvtK+fTaRf/fzPwvpntrR836aTgLkpzZ11W1z7Vk3Bwaytn9bix/rXW9w6Yfq4VfGwvgvuXxvGXDwQnS9PHEYC7pM5M/8eB/89C1e0fLqHae/lF86NU2HWySMFa/ZvHnVeOPUHU8PuV/a0fN+GG9G5Z85om0Kb2G3jChHXrcv91NlAfIjS+yM4v+ll2BQ5delOtFlwju1ctCMB9wE7vWzypBs93fL4qmeiWMafOi2uiUcCdpjnXbco3lT+cv3dWRHarMG7K/+3vmd9fvHE30VxM42uAhFVCQl/L0LE143oUgvsLbQE3BkJuAewnKxZv3vMpXEd2sv6FVhLL75rRVynHvOl8+OadbggVETHWpuNsUvP/33bmt1gOo+FZQOOx2EXTJgV18rsTrNxxWcVCIp1rreaCMzDeS4MAVZNg72AU0tOmKbQ9UjAXWBrRXOIpO55a4q3fAiFqStr0uHgN8JwPAdm5zjdfe6EbVxhges2roaDt6piZJGAuyAVMO7Yr1wQX4pId5hz5KauPzzuyriTXLferCMVMA6rys0l93JGDtu4YkawbrD7Z7i9oinwO4cE3CNsDt276KH4iAjR5B4TVYFgsLzz590bp+BMeW/529K+RWxQ/oZnXwg8r7bny90IstuNK9FcJOA+YeeWdSwCGFyzqeXbPY8+NBjXojyzfXHryy3f4cFGlu2OXzX5z9lHTQYWnGnzKSdOievgVY+si7MC0h7/jYvDIysHWzFFk5GA+wSLdc2UG+OA7+dZrj3WwWKOpFh4q4q3q1jX2ttfOfzGFS+tpK989rvDLkYXCXgY2NqWz36wlznsTaiRwF7YwFVtlNlrnjxCYtMLq81sYNnSx6IVv++eh+ONpZ9n3GJ0kYBrYG1Z940h3sKqEzCvPlatLffvOxBf0+xVwORHvlUwtefljCoBk942rniMZS+VjP/xtPiGF2x94aXwnTEX9X1jEqOHBFwBz1InnTM7fnEhJ2J7/FL1NtX2F3eG006+Klq1nIjZZEJEvDnFG1Tdws41+eamt5RDfbkpIErEmWLl2ssediPpJGD/P0X+B+Sr/IG/eEn/iwo/+y+lqv+6Et0jAVfAupRpJVNJdnf5tg9CxrFmtG/+VL34f8et/45pebTz2+kDUfAIBqvOhhEvg5AeK55uNmEZ2SBjp3vNk4ffS0ZsPCYiHWHshttLG3z6b0nlXjJhusy0me8z+/UxU2g241Y88FSsC/lQ93/dt6oVI4R58+Yd+s8lf8zfudiflfFpf1TGMeLlD9C8SH1aH1/0hwRcAWJjaou1QjA5hwWusp4I/Y5blkVB5dLizj1rZtj5cvtG06xrBw7FSaexWMkpl90wJB/vEB7fF8492mLDyta6ntWPrmurJ2tk1so5BgYGoihx9v9MOCww5wZ+nHsBI1gTrRez6A8JuAO8q4wg+Goh4sBxzPPbqlcWPTwimj3j1p5+0YMbB8+Jie+toMHNgfep+d6vxePziov+EKfIuSk7U/ofnTA5TL3iT23iJv6iOx48tBPNoyX/HWEPguMvRQFhImYEybQYi8q5kRMw4McUWtZ3+EjADQRB8X3jOiv4boAgESifgDBZx5oQETdW1UgFzDlW2qbcpPMWW/SOBNxAsNq84IHlbxLplBdBssY1PwTprWoqYD4RsJ0jZAl4eEjADeSJ1c/G7/T2+nM77yQIk2kvzv8DPp+2q+x3oRGnxceZ1fX+2oUePhKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEAUjAQtRMBKwEMUSwn8B9h/wzChAt4wAAAAASUVORK5CYII= data:image/png;base64,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

Energielabels

HDN ziet dat de thematiek duurzaamheid binnen de hypotheekmarkt aan belang aan het winnen is door een forse toename energiebesparende maatregelen
  • ● De gemiddelde woningwaarde van een energiezuinige woning (A en hoger) bedraagt 420.000 euro. Dat is 24.000 euro meer dan in Q2 2018 en dat is ruim 15.000 euro meer dan de gemiddelde woningwaarde stijging.
  • ● Eén op de twintig hypotheekaanvragers treft energiebesparende maatregelen. In Q2 2018 lag dat percentage bijna 40% lager. Van 4% in Q2 2018 naar 5,1% in Q2 2019.
  • ● Het aantal hypotheekaanvragen voor woningen met Nul-op-de-meter en Energie Neutraal is met 200% gestegen in vergelijking met Q2 2018, van 744 in Q2 2018 naar 1.154 aanvragen in Q2 2019.
  • ● De gemiddelde prijs van een woning met Nul-op-de-meter en Energie Neutraal bedraagt bijna 482.000 euro. Dat was in Q2 2018 455.000 euro.

Leeftijd

Doorstromers in beweging
  • ● De stijging van hypotheekaanvragen door doorstromers in de leeftijdsklasse 40-59 jaar is 6,2% ten opzichte van Q2 2018.
  • ● De stijging van het aantal oversluiters is vooral te danken aan oversluiters in de leeftijdscategorie 60 jaar en ouder (+14,5% t.o.v. Q2 2018).
  • ● 60-plusser brengt gemiddeld 170.000 euro eigen geld in bij aanschaf nieuwe woning. Dit wordt onder meer veroorzaakt door de overwaarde van de verkoop van de oude woning. Het gemiddelde hypotheekbedrag is 180.000 euro.
  • ● Een starter in de leeftijdscategorie tot 40 jaar heeft gemiddeld 251.000 euro hypotheek nodig bij een woningwaarde van 272.000 euro. Dit is 5,5% meer hypotheek (13.000 euro) t.o.v. Q2 2018 bij een gemiddelde woningwaarde stijging van 4,7% t.o.v. Q2 2018.
tbqxPys
CkLwQjd

Eigen geld

Starter moet steeds meer eigen geld inbrengen om een woning te kopen
  • ● De starter moet steeds meer geld meenemen. In Q2 2018 kon 1 op de 3 starters minder dan 10.000 euro meenemen in Q2 2019 is dat nog maar het geval bij 1 op de 4 starters. De groep starters die tussen de 10.000 en 20.000 euro eigen geld meeneemt is juist gestegen van 30% naar 32%.
  • ● Gemiddeld lenen de starters ruim 4 keer hun inkomen, in Q2 2019 is dit verder gestegen naar bijna 4,2 keer het inkomen (Q2 2018: 4,07).
  • ● De doorstromer neemt gemiddeld 35.000 euro eigen geld mee en brengt 55.000 euro in aan overwaarde oude woning. Dat is een stijging in overwaarde van 5.000 euro t.o.v. Q2 2018.
uMjAft GZkHNP HThzA TTpKpF
XpLfCqf PUdRRCX nUnJJj UaBYpu

Toelichting definities

Data is bewerkt, bedragen zijn afgerond en geanonimiseerd – HippoLine heeft het overzicht voor HDN samengesteld.
Hypotheekaanvraag: Dit zijn alle hypotheekaanvragen die over het netwerk van HDN gaan, of uiteindelijk de aanvraag ook doorgaat wordt hierin niet meegenomen
Soort huishouden:
  • ● Starters (kopen voor het eerst een woning).
  • ● Doorstromers (verhuizen van een huidige koopwoning naar een nieuwe koopwoning).
  • ● Oversluiters (sluiten hun huidige hypotheek over maar verhuizen niet).
  • ● Overig (alle aanvragen die we niet kunnen toewijzen aan starter, doorstromer of oversluiter, vaak zijn dit tweede hypotheekaanvragen).
ZZP'er:Elke hypotheekaanvraag waarbij er sprake is van een inkomen van een zelfstandige zonder personeel. Kan ook in combinatie met een partner met een vast inkomen.
Hypotheekbedrag:Het totaal van de aangevraagde hypotheeksom (bedragen zijn afgerond), als een hypotheekbedrag uit meerdere delen bestaat, dan maken we bij aflossingsvrije leningdelen het onderscheid of dit deel de grootste (hoofd)som is.
LTI:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en het totale inkomen (Loan to Income). Gemiddeld wordt 3,5 keer het inkomen als hypotheek geleend.
LTV:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en de marktwaarde van de woning (Loan to Value). Een LTV van 100% betekent dat het hypotheekbedrag gelijk is aan de waarde van de woning