HDN kwartaaloverzicht Q3 2019

In het derde kwartaal van 2019 is het aantal hypotheekaanvragen wederom gestegen ten opzichte van 2018 (stijging 11%). De groei is voor het overgrote deel te danken aan de oversluiters (+23,5%), hoewel er ook in de kopersmarkt sprake is van een lichte toename van het aantal hypotheekaanvragen met 3%. Het gemiddelde hypotheekbedrag is licht gestegen naar ruim € 247.000 en ook de gemiddelde woningwaarde blijft met een stijging van €17.000 toenemen.

HDN heeft dit kwartaaloverzicht onderverdeeld in de volgende onderwerpen: trends, doelgroepen en regionale ontwikkelingen, energielabels, leeftijd en eigen geld.

TPnNEZC gmXmwnC pRJbJgP
dzbbE RyFJGpz
jdLvcK

Trends

Oversluiters profiteren van lage rente, koopwoningmarkt groeit dankzij verruiming NHG
  • ● Oversluiters hebben in het derde kwartaal 23,5% meer aanvragen gedaan t.o.v. Q3 2018. Ook groeide het hypotheekbedrag met 3,6% naar € 237.000.
  • ● Zowel de doorstromers als starters hebben respectievelijk 2,4% en 3,7% meer hypotheken aangevraagd in het afgelopen kwartaal. Vooral de groep doorstromers met NHG is gegroeid (+11%).
  • ● Door de verruiming van de NHG normen, van € 265.000 naar € 290.000, is het aantal hypotheekaanvragen met NHG in Q3 gestegen met 12%. Dit verklaart tevens de sterke stijging van het hypotheekbedrag (+9,1%) en de woningwaarde (+9,8%) zichtbaar binnen de hypotheekaanvragen met NHG onder starters en doorstromers.
  • ● Het gemiddelde hypotheekbedrag in de startersmarkt is met € 17.000 gestegen naar € 264.000.

Doelgroepen en regionale ontwikkelingen

Sterke toename hypotheekaanvragen kopersmarkt in Flevoland, Groningen en Noord-Holland. Krimp in Drenthe.
  • ● Het aantal hypotheekaanvragen blijft hard groeien in Flevoland (+20,2%). Groningen (+10,8%) en Noord-Holland (+9,1%) volgen op gepaste afstand.
  • ● Zuid-Holland (+2,1%) en Friesland (+2,3%) noteren de kleinste groei.
  • ● Drenthe is de enige provincie die krimpt en zag het aantal hypotheekaanvragen met 1,6% dalen.
  • ● De populariteit van Flevoland lijkt nog steeds te danken aan de betaalbaarheid. Zo is de gemiddelde woningwaarde van een doorstromer €145.000 minder dan in de aangrenzende provincies Noord-Holland en Utrecht. De gemiddelde woningwaarde in Flevoland is wel gestegen met 8,2% en dat is aanzienlijk hoger dan de 3,9% in Noord-Holland en Utrecht.
  • ● De meeste aanvragen van starters zijn nog steeds afkomstig uit Zuid-Holland ondanks een afname (-1,8%). Ook zie je een sterke daling van starters in Drenthe (-9,1%), Friesland (-3,4%) en Limburg (-1,1%). Starters kiezen in toenemende mate voor Groningen (+13,2%) en Flevoland (+12,8%). Groningen is de goedkoopste provincie voor starters.
  • ● Bij oversluiters zien wij hetzelfde beeld: de meeste aanvragen worden in Zuid-Holland gedaan (4.080). De grootste toename zien we in Groningen (+38,4%).
rtXJAP
data:image/png;base64,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
data:image/png;base64,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 data:image/png;base64,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

Energielabels

HDN ziet dat de thematiek duurzaamheid binnen de hypotheekmarkt aan belang aan het winnen is door een forse toename energiebesparende maatregelen
  • ● De gemiddelde woningwaarde van een energiezuinige woning (label A en hoger) is met 6,1% gestegen naar € 423.000. Dit is een 20% sterkere stijging dan dat van niet-energiezuinige woningen.
  • ● Het percentage aanvragen met Energiebesparende voorzieningen (EBV) ligt met 4,8% ruim één procent hoger dan in het derde kwartaal van 2018.
  • ● Het aantal hypotheekaanvragen voor woningen met Nul-op-de-meter en Energie Neutraal is verdubbeld naar 1.204 aanvragen in Q3 2019.
  • ● De woningwaarde van energie neutrale en Nul-op-de-meter woningen is met € 27.000 gestegen naar een gemiddelde van € 484.000.

Leeftijd

Toename van hypotheekaanvragen in de leeftijd 60 jaar en ouder, zowel bij starters, oversluiters als doorstromers
  • ● Ten opzichte van Q3 2018 is er sprake van 15% meer aanvragen in de leeftijdscategorie 60 jaar en ouder.
  • ● Er is een forse toename van doorstromers in de leeftijdsklasse 60 jaar en ouder met NHG van 16,7% ten opzichte van Q3 2018. De gemiddelde woningwaarde in deze groep is € 364.000 met een LTV van 58%.
  • ● De stijging van het aantal oversluiters is vooral te danken aan oversluiters in de leeftijdscategorie 60 jaar en ouder (+39,3% t.o.v. Q3 2018).
  • ● Een starter in de leeftijdsklasse tot 40 jaar heeft gemiddeld € 257.000 hypotheek nodig bij een woningwaarde van € 277.000 . Ten opzichte van Q3 2018 is dit 8,1% meer hypotheek voor 7,2% duurdere woningen.
tbqxPys
CkLwQjd

Eigen geld

Starter moet steeds meer eigen geld inbrengen om een woning te kopen
  • ● De starter moet steeds meer geld meenemen. Het aantal starters met minder dan € 10.000 is gedaald met 8,4%. De groep starters die tussen de € 10.000 en € 20.000 eigen geld meeneemt is juist gestegen van 29% naar 33% en hebben een LTV van 100%.
  • ● De gemiddelde starter leent 4,22 keer zijn inkomen. De starters die tussen de € 20.000 en € 50.000 aan eigen geld meebrengen lenen zelfs 4,39 keer het inkomen. Bij een doorstromer is het gemiddeld 4 keer het inkomen.
  • ● De doorstromer neemt gemiddeld € 36.000 eigen geld mee en brengt € 57.000 in aan overwaarde oude woning.
  • ● Bij 40% van de doorstromers is de aflossingsvrije hypotheek nog de hoofdvorm.
  • ● De gemiddelde aflossingsvrije hypotheek bedraagt € 121.000.
uMjAft GZkHNP HThzA TTpKpF
XpLfCqf PUdRRCX nUnJJj UaBYpu

Toelichting definities

Data is bewerkt, bedragen zijn afgerond en geanonimiseerd ‒ HippoLine heeft het overzicht voor HDN samengesteld.
Hypotheekaanvraag: Dit zijn alle hypotheekaanvragen die over het netwerk van HDN gaan, of uiteindelijk de aanvraag ook doorgaat wordt hierin niet meegenomen.
Soort huishouden:
  • ● Starters (kopen voor het eerst een woning).
  • ● Doorstromers (verhuizen van een huidige koopwoning naar een nieuwe koopwoning).
  • ● Oversluiters (sluiten hun huidige hypotheek over maar verhuizen niet).
  • ● Overig (alle aanvragen die we niet kunnen toewijzen aan starter, doorstromer of oversluiter, vaak zijn dit tweede hypotheekaanvragen).
ZZP'er:Elke hypotheekaanvraag waarbij er sprake is van een inkomen van een zelfstandige zonder personeel. Kan ook in combinatie met een partner met een vast inkomen.
Hypotheekbedrag:Het totaal van de aangevraagde hypotheeksom (bedragen zijn afgerond), als een hypotheekbedrag uit meerdere delen bestaat, dan maken we bij aflossingsvrije leningdelen het onderscheid of dit deel de grootste (hoofd)som is.
LTI:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en het totale inkomen (Loan to Income). Gemiddeld wordt 3,5 keer het inkomen als hypotheek geleend.
LTV:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en de marktwaarde van de woning (Loan to Value). Een LTV van 100% betekent dat het hypotheekbedrag gelijk is aan de waarde van de woning.
Energiezuinige woning:Woning met een energielabel van A of hoger.