HDN Kwartaaloverzicht 2020 Q1

HDN registreerde in het eerste kwartaal van 2020 opnieuw een recordaantal van 138.653 hypotheekaanvragen, 43% meer dan in dezelfde periode vorig jaar. Dit is met name toe te schrijven aan een zeer sterke groei van het aantal oversluitingen en tweede hypotheken (+87%). Ook de aanvragen voor de koop van een woning lieten een forse stijging zien (+20%). Deze stijging is met name te zien in maart. Corona zorgde er mede voor dat hypotheekverstrekkers hun rentes hebben verhoogd. Dit zorgde voor een stijging van 52% van aanvragen t.o.v. februari 2020. Voor meer informatie zie persbericht;hypotheekaanvragen stijgen door coronacrisis

Het gemiddelde hypotheekbedrag steeg met 3,5% naar €250.000. De gemiddelde woningwaarde steeg met 10% naar €375.000. Door de aansluiting van meerdere consumptief krediet partijen ziet HDN een sterk eerste kwartaal in consumptief krediet met een stijging van bijna 900%.

Binnen dit kwartaaloverzicht wordt nadrukkelijk onderscheid gemaakt tussen de kopers- en niet-kopersmarkt. Bij het maken van een selectie onder ‘Koper’ kunt u de getoonde informatie beperken tot de desbetreffende markt.

YwBWPFg CLKewR
GtD vBhFrZ
AjeKR QVpHAj
FDSUZE

Trends Q1 2020

Niet-kopersmarkt komt massaal in beweging, rentestijging leidt tot piek.

Gedurende het eerste kwartaal van 2020 lag het aantal hypotheekaanvragen structureel hoger dan in Q1 2019. Met name de groei van de niet-kopersmarkt en enorme toename aan het einde van het kwartaal vallen daarbij op.

Kopersmarkt
▪ In het eerste kwartaal werden circa 77.000 aanvragen gedaan voor het kopen van een huis. In vergelijking met hetzelfde kwartaal vorig jaar is dat een toename van 20% . Een sterk begin voor de kopersmarkt dus.
▪ Het gemiddelde hypotheekbedrag is met €26.500 toegenomen naar €306.000 (+9,4%). De gemiddelde woningwaarde steeg met 10,7% nog iets harder en bedraagt nu ruim €374.000.
▪ Kopers moesten in het eerste kwartaal van 2020 zowel meer lenen als meer zelf financieren. Gemiddeld werd er €1.500 meer eigen geld ingelegd. Mensen leenden dit kwartaal gemiddeld 4,19 keer hun inkomen als hypotheek. Dat was in 2019 nog 3,98 keer. De verhouding tussen de marktwaarde van de woning en het hypotheekbedrag daalde van 87,4% naar 86,7%.
▪ Het aandeel hypotheken met NHG is in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar gedaald. Uit de aantallen blijkt dat de kopersmarkt zich in toenemende mate verschuift naar een segment boven de NHG norm. Dit komt door de prijsstijgingen van de woningen.

Klantprofielen

Sterke toename van hogere inkomens op kopersmarkt. Gepensioneerden en oversluiters behouden meestal aflossingsvrije hypotheek.

Om meer inzicht te krijgen in de hypotheekmarkt werkt HDN met 10 klantprofielen. Zo zien we dat met name mensen die in de hogere segmenten van de woningmarkt actief zijn aan aandeel winnen. Ook is zichtbaar dat steeds meer gepensioneerden besluiten hun hypotheek over te sluiten.

Kopersmarkt
▪ De sterkste stijger in de kopersmarkt is de Opstromer nieuwbouw. Deze groep kopers vroegen 7.650 hypotheken aan. Dat is 49% meer dan in het eerste kwartaal van 2019. Het gemiddelde hypotheekbedrag van deze groep was €481.500.
▪ Ook het aantal hypotheekaanvragen afkomstig van de Starter hoog segment nam in vergelijking met 2019 Q1 maar liefst met 32% toe naar 11.750.
▪ Met 7.900 aanvragen (+2,9%) noteerden de NHG Doorstromers de kleinste toename in vergelijking met de andere klantprofielen actief op de woningmarkt. Hierdoor daalde het aandeel van deze groep van 12% naar 10%.

BWqqHX
data:image/png;base64,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

Regionale ontwikkelingen

Hypotheekaanvragen voor het kopen van een huis het meeste toegenomen in Overijssel. In Zeeland is de niet-kopersmarkt meer dan verdubbeld.

De explosieve stijging van het aantal hypotheekaanvragen is in geen enkele provincie ongemerkt gebleven. Met een groei van ‘maar’ 37% was Drenthe de provincie met de kleinste stijging.

Kopersmarkt
▪ In Q1 van 2020 is de kopersmarkt wederom het grootst in Zuid-Holland met 13.000 aanvragen, een stijging van 15,5%. Noord-Brabant en Noord-Holland volgen met 10.500 (+23,4%) en 10.000 (+11,7%) aanvragen.
▪ Met 27,3% meer aanvragen groeide de kopersmarkt het sterkst in Overijssel. Van de 4.700 hypotheekaanvragen waren er meer dan 1.000 afkomstig van de Opstromer waarmee dit binnen de provincie het grootste profiel is.
▪ Het aantal hypotheekaanvragen met NHG is gedaald in Flevoland (-2%), Noord-Holland (-3%) en Utrecht (-12%). Dit betreft hoofdzakelijk de NHG doorstromers die in Noord-Holland en Flevoland 15% minder en in Utrecht zelfs 35% minder aanvragen deden dan het jaar daarvoor.
▪ Met een gemiddelde woningwaarde van €450.500 en €437.000 zijn Noord-Holland en Utrecht met afstand de duurste provincies om te kopen, waar Groningen met €257.000 het goedkoopste is. In Flevoland is de woningwaarde het meest gestegen (+12,8%), in Friesland het minst (+5,1%).

Energielabels

Vraag naar energiezuinige woningen blijft groeien. Energiebesparende voorzieningen vaker meegefinancierd.

HDN constateert dat verduurzaming op de hypotheekmarkt steeds belangrijker wordt met meer vraag naar energiezuinige woningen en meer investeringen in energiebesparende voorzieningen.

Kopersmarkt
▪ Bij 39,2% van de hypotheekaanvragen in de kopersmarkt was een energielabel bekend. In 2019 Q1 was dit nog 33,5%.
▪ In 6,1% van de aanvragen (2019: 5,6%) werden energiebesparende voorzieningen (gedeeltelijk) meegefinancierd in de hypotheek. Hoewel dit verhoudingsgewijs vaker wordt gedaan in combinatie met NHG, 7% tegenover 5,6%, is er een veel sterkere groei zichtbaar bij aanvragen zonder NHG (+32,4%).
▪ Er werden ruim 15.500 hypotheken aangevraagd voor energiezuinige woningen, een bovengemiddelde groei van 46% t.o.v. 2019. Gemiddeld bedraagt de hypotheek voor een dergelijke woning €360.500 (+9,6%) tegenover een waarde van €456.500 (+10,7%).
▪ Het aantal aanvragen voor energie neutrale of nul-op-de-meter woningen is zelfs meer dan verdubbeld: 1.850 (+114%). Wel valt op dat kopers van deze woningen in verhouding tot hun inkomen zeer veel lenen met een gemiddelde LTI van 4,66.

mCdwqr
Ecpj fyavmp
mQPbuQY

Eigen geld

Vooral de Jonge starter moet meer eigen geld meenemen om woning gefinancierd te krijgen. Minder eigen inleg bij oversluitingen en tweede hypotheken.

Als gevolg van de hoge huizenprijzen wordt er steeds meer eigen geld ingelegd bij de aankoop van een woning. Binnen de niet-kopersmarkt gebeurt het tegenovergestelde en is er een sterke toename aflossingsvrij zichtbaar.

Kopersmarkt
▪ De Starter hoog segment nam gemiddeld het meeste eigen geld mee: € 48.000 (+6,2%).
▪ De stijging van het meegebrachte eigen geld was het grootst onder Jonge starters. Dat bedrag ging van €21.000 naar ruim €24.000 (+13,9%). Verklaarbaar als je ziet dat de waarde van de woning die zij kochten ook het hardste stijgt (+8,3%).
▪ Gepensioneerde kopers kiezen bijna allemaal voor een aflossingsvrij leningdeel maar hebben dan ook de laagste LTV van 50%. Daarna heeft de Opstromer en Ondernemer Aankoop de laagste LTV, respectievelijk 79% en 85%, dankzij de eigen inbreng vanuit verkoop of eigen middelen.
▪ Het percentage Jonge en Stabiele starters dat minder dan €10.000 eigen geld inbrengt is gedaald van 38% in 2019 naar 33% in 2020.
▪ De Opstromer nieuwbouw leent in verhouding tot zijn inkomen het meest (4,55 keer) en legt gemiddeld €2.000 minder eigen geld in (-8%).

HummRby BmJpzaT hLRHusK ZpVTV
PnaKPYW ABxJn qake SzwrPY
yUhKVuL mZLLea

Toelichting definities

Data is bewerkt, bedragen zijn afgerond en geanonimiseerd ‒ HippoLine heeft het overzicht voor HDN samengesteld.
Hypotheekaanvraag: Dit zijn alle hypotheekaanvragen die over het netwerk van HDN gaan, of uiteindelijk de aanvraag ook doorgaat wordt hierin niet meegenomen.
Klantprofielen:
  • Aanvragen worden op basis van tientallen kenmerken toegewezen aan het profiel waar zij de meeste overeenkomsten mee hebben. Hierbij worden de volgende profielen onderscheiden:
    • ▪ Doorstromer NHG: gebruikt een hypotheek met NHG om te verhuizen naar een tweede woning.
    • ▪ Gepensioneerde: is gemiddeld een stuk ouder en beschikt over een inkomen uit pensioen of uitkering.
    • ▪ Onbekend: aanvragen die vanwege incomplete of incorrecte gegevens niet aan een profiel toegewezen kunnen worden.
    • ▪ Ondernemer aankoop: heeft een zelfstandig inkomen of inkomen uit onderneming. Relatief hoog hypotheekbedrag en woningwaarde.
    • ▪ Opstromer: koopt een bestaande woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Opstromer nieuwbouw: koopt een nieuwbouw woning met een aanzienlijk hogere marktwaarde dan de huidige woning.
    • ▪ Oversluiter: sluit bestaande hypotheek over, veelal bij een andere geldverstrekker.
    • ▪ Starter hoog segment: starter die voor het eerst de (koop)woningmarkt betreedt. Met name gekenmerkt door een relatief hoog inkomen en hypotheekbedrag (gemiddeld ongeveer €350.000).
    • ▪ Starter jong: relatief jong en met een complex, vaak flexibel, inkomen. Laag hypotheekbedrag (met NHG) en lage woningwaarde.
    • ▪ Starter stabiel: 'oudere' starter (gemiddeld 35 jaar) die voor zekerheid kiest: vast inkomen, hypotheek met NHG, relatief goedkope woning.
    • ▪ Verbouwer: veelal onderhandse hypotheken met zeer lage LTI en LTV.
    Hypotheekbedrag:Het totaal van de aangevraagde hypotheeksom (bedragen zijn afgerond), als een hypotheekbedrag uit meerdere delen bestaat, dan maken we bij aflossingsvrije leningdelen het onderscheid of dit deel de grootste (hoofd)som is.
    Overwaarde:De gebruikte overwaarde wordt benaderd door het gemiddelde hypotheekbedrag en gemiddelde eigen inleg af te trekken van de gemiddelde woningwaarde.
    LTI:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en het totale inkomen (Loan to Income). Gemiddeld wordt 3,5 keer het inkomen als hypotheek geleend.
    LTV:De verhouding tussen het hypotheekbedrag en de marktwaarde van de woning (Loan to Value). Een LTV van 100% betekent dat het hypotheekbedrag gelijk is aan de waarde van de woning.
    Aantallen aflossingsvrij:Wanneer er minimaal één aflossingsvrij leningdeel aanwezig is, wordt een aanvraag gezien als deels aflossingsvrij. Bij aanvragen die grotendeels aflossingsvrij zijn, wordt daarnaast ook de hoofdvorm als aflossingsvrij gezien. Indien de aanvraag verder geen andere aflosvormen bevat, wordt deze als volledig aflossingsvrij gezien. Volledig aflossingsvrije hypotheken worden zodoende ook meegeteld bij de hoofd- en gedeeltelijk aflossingsvrije aantallen.
    Energiezuinige woning:Woning met een energielabel van A of hoger.