In het derde kwartaal van 2020 registreerde HDN 118.555 hypotheekaanvragen, 15% meer dan in dezelfde periode vorig jaar (102.622). Hiervan waren 72.663 hypotheekaanvragen bedoeld voor de aankoop van een woning (+9,4%) en in 45.892 aanvragen ging het om oversluitingen (+26,7%). Hoewel het niveau nog fors boven dat van vorig jaar ligt, ziet HDN wel een terugloop ten opzichte van het tweede kwartaal van dit jaar: toen was er nog sprake van 145.940 hypotheekaanvragen.

De kopersmarkt laat een significante stijging in hypotheekbedrag en woningwaarde zien: het gemiddelde hypotheekbedrag ligt op € 312.400 en de gemiddelde woningwaarde op € 387.000. Dit is een stijging van 8 en 10 procent ten opzichte van dezelfde periode in 2019.

Binnen dit kwartaaloverzicht wordt nadrukkelijk onderscheid gemaakt tussen de kopers- en niet-kopersmarkt. Door linksboven in het scherm een selectie te maken onder ‘Koper’ beperk je de getoonde informatie in het overzicht tot desbetreffende markt.

Aanvragen worden op basis van tientallen kenmerken toegewezen aan het profiel waar zij de meeste overeenkomsten mee hebben. Zo onderscheiden we 10 soorten hypotheekaanvragers. Onderaan dit overzicht kunt u een toelichting per klantprofiel vinden.

Dat het steeds lastiger wordt om een woning te kopen met een relatief lager inkomen blijkt ook uit de hypotheekaanvragen. Zo is het aantal hypotheekaanvragen afkomstig van de Starter Jong en Starter Stabiel nagenoeg onveranderd gebleven ten opzichte van een jaar eerder, terwijl andere groepen sterk stijgen. Als voorbeeld: de opstromers lieten een groei van meer dan 20% noteren. Ook werden er net als in het tweede kwartaal van 2020 weer veel hypotheken aangevraagd voor de financiering van verbouwingen.

Kopersmarkt
▪ De Doorstromer NHG is het enige profiel dat niet alleen het aandeel zag teruglopen, maar ook een absolute daling liet noteren. Met 6.785 aanvragen was er sprake van een daling van 1,2%.
▪ De Opstromers stegen sterk met 20% meer aanvragen dan in Q3 2019. Deze groep leende gemiddeld € 335.000 (+7,6%) om een woning te kopen ter waarde van € 454.600 (+9,5%).
▪ De Opstromer Nieuwbouw laat een stijging zien van 25% meer aanvragen met een gemiddeld hypotheekbedrag van € 492.600 (+2,1%) en woningwaarde van € 614.600 (+2,7%).
▪ De Starter Jong vroeg in het afgelopen kwartaal 7.791 hypotheken aan ten opzichte van 7.743 in dezelfde periode in 2019. De Starter Hoog Segment liet daarentegen een groei van 12% noteren en kwam daarmee op 12.072 aanvragen uit.
▪ Het verschil tussen het gemiddelde hypotheekbedrag en de gemiddelde woningwaarde onder gepensioneerde kopers bedraagt inmiddels zo’n € 200.000. Het lijkt er op, dat er ook minder eigen middelen worden ingebracht dan in 2019 Q3 (€39.594, een daling van 17%) en er in toenemende mate gebruik gemaakt wordt van de overwaarde voor het financieren van de woning.

Het energielabel wordt steeds vaker opgegeven bij het aanvragen van een hypotheek. Van 31,8% van de aanvragen in 2020 Q3 was een label bekend, een stijging van 14,1% ten opzichte van het jaar daarvoor. Ook wordt er iets meer geïnvesteerd in energiebesparende voorzieningen, ondanks een afname in de kopersmarkt.

Kopersmarkt
▪ Van 40,2% van de aanvragen was een energielabel bekend ten opzichte van 34,2% in 2019 Q3 (+17,4%). Niet eerder was dit percentage zo hoog.
▪ Bij 5,0% van de aanvragen werd gebruik gemaakt van de mogelijkheid energiebesparende voorzieningen mee te financieren, een daling van 0,3 procentpunt ten opzichte van een jaar eerder.
▪ De vier meest voorkomende labels (A++, A, B en C) verzorgen 65% van de aanvragen waarbij een label bekend is.
▪ De gemiddelde woningwaarde van een energiezuinige woning steeg met 7,9% naar € 456.584. Bij woningen met een energielabel B of lager was de toename opvallend genoeg een stuk groter, namelijk 13,3%.
▪ Een energie neutrale woning was gemiddeld € 487.514 waard in 2020 Q3. Hoewel dit een stijging is van 1,9% ten opzichte van vorig jaar, is het tevens bijna € 6.000 minder dan vorig kwartaal.